Cuando se habla de fintech en referencia al sector asegurador, se suele utilizar otro concepto: insurtech.
También, en este caso, vamos a ver cómo nace el término insurtech, que deriva de la unión de los dos términos ingleses “insurance” y “technology”.
Para explicar el significado de insurtech podemos hacer referencia al conjunto de innovaciones tecnológicas aplicadas al sector asegurador.
Si deseamos dar otra definición de insurtech, podemos decir que se trata de un subconjunto dentro de las fintech, cuyo objetivo es simplificar y mejorar la eficiencia del sector asegurador.
También en este sector se están creando numerosas start-ups que pretenden innovar los seguros tradicionales, con la introducción de nuevos modelos que ofrecen indudables ventajas en términos de procesos, precios y satisfacción de los clientes.
25 de mayo de 2023
6 min leer
Fintech y innovación
FWU - Expert Corner - FWU AG
Desde hace casi 30 años, la revolución digital ha transformado el mundo en que vivimos, aportando a la sociedad cambios radicales.
De hecho, la distribución de las tecnologías ha tenido un gran impacto en la vida de cada uno de nosotros, con repercusiones notables en numerosos sectores.
Uno de los sectores que se ha visto más involucrado en esta revolución es el financiero, con especial atención en el ámbito bancario y asegurador, hasta el punto de que los términos fintech e insurtech se están difundiendo cada vez más.
Para entender mejor cómo el desarrollo tecnológico está cambiando el sector financiero, partimos del significado del término fintech, derivado de la contracción de dos términos ingleses: financial y technology.
Ambos términos traducidos al español se corresponden con finanzas y tecnología respectivamente, de ahí que se hable de tecnología financiera o también de tecnofinanzas.
Pero lo cierto es que no existe una definición de fintech que sea única y esté reconocida a nivel global.
En general, podemos decir que el mundo fintech abarca todas las innovaciones tecnológicas aplicadas al campo financiero.
Los principales actores son las empresas fintech, generalmente start-ups, que mediante el uso de distintas tecnologías proponen nuevas herramientas para mejorar la experiencia, con especial atención a la prestación y al uso de servicios financieros.
También juegan un papel relevante los protagonistas del sector ya presentes en el mercado como, por ejemplo, los bancos que trabajan cada vez más en la implementación de proyectos fintech.
El objetivo es crear una sinergia entre operadores tradicionales, como son, precisamente, las entidades de crédito y las start-ups fintech, a fin de mejorar el servicio para el usuario final y ahorrar así tiempo y dinero en las operaciones.
La innovación tecnológica en los sectores asegurador, bancario y en el mundo financiero se produce mediante una serie de instrumentos digitales que está revolucionando el sistema tradicional, prometiendo aportar aún importantes modificaciones en el futuro.
Veamos cuales son los principales pilares y tendencias de fintech e insurtech, con una mirada a las tecnologías y los servicios que están experimentando una creciente difusión.
La banca digital es un ejemplo clásico de fintech para el sector bancario, ha hecho posible el paso desde el uso de los servicios de forma tradicional, mediante la presencia física en la sucursal bancaria, a una modalidad digital.
La banca digital, que incluye la banca online y el mobile banking, permite el acceso a numerosos servicios bancarios en cualquier momento y lugar, mediante el uso de ordenadores, tablets o smartphones.El crowfunding ofrece soluciones fintech en el mundo de la financiación. Consiste en recoger dinero de distintas personas mediante plataformas online.
Gracias al crowdfunding se pueden conseguir recursos para destinar a proyectos y empresas, entre las que abundan las start-ups.
Los dos tipos principales de crowdfunding son el P2P lending, es decir, financiación de particular a particular o a empresas, y el equity crowdfunding, consistente en la venta de una cuota de la sociedad a distintos inversores.Fintech crypto es otro binomio que está experimentando una creciente expansión en los últimos años.
De hecho, el mundo fintech abarca también las novedades sobre el intercambio de criptomonedas, es decir, monedas digitales que no están bajo el control de los Bancos Centrales.
Las criptomonedas usan las tecnologías blockchain, que se utilizan cada vez más en los sectores bancario y asegurador, encontrando aplicación, por ejemplo, en la gestión de la identidad de los clientes, los pagos, los datos y los documentos financieros.La inteligencia artificial, conocida también como IA (en inglés, AI: artificial intelligence) es la tecnología basada en el uso de un ordenador para desempeñar o replicar funciones y razonamientos típicos de la mente humana.
En los sectores bancario y asegurador, la inteligencia artificial se usa en la recogida y análisis de datos relevantes, en la gestión de riesgos y en la creación y optimización de las carteras.Muy ligado al concepto de inteligencia artificial está el de análisis de Big data, relativo a la capacidad de analizar una gran cantidad de datos distintos entre sí, para extraer información, así como correlaciones e indicaciones útiles para un determinado negocio. Estas operaciones son realizadas mediante algoritmos y no están sujetas a los errores causados por las emociones humanas. Gracias al análisis big data se pueden perfilar clientes, hacer una valoración de su mérito de crédito y elaborar campañas de marketing. ¡Descubre cómo los algoritmos de los seguros de vida Forward Unico y Forward Quant optimizan constantemente la inversión!
Los robo advisor son plataformas digitales que, a través de algoritmos, ofrecen servicios de asesoramiento financiero y de inversión automatizados.
Son asesores virtuales que, gracias a la inteligencia artificial, ofrecen soluciones de inversión a coste reducido.Veamos ahora qué son las API en el ámbito de las insurtech. API es el acrónimo de Application Programming Interface, es decir, es una interfaz de programación de aplicaciones. Gracias a esta tecnología se pueden comunicar entre sí distintos programas, favoreciendo el uso de datos y servicios compartidos.
Fintech e Insurtech están revolucionando el sector financiero, tanto dentro del sector bancario como del asegurador.
Los instrumentos y los servicios que la tecnología ofrece están cambiando continuamente no sólo los hábitos de los inversores en la gestión de sus finanzas sino también la forma en que las empresas desarrollan sus negocios.
Citando algunos ejemplos de la innovación fintech, nos podemos percatar fácilmente del impacto que está teniendo en varios frentes.
Basta pensar en la banca digital, como comentamos anteriormente, que permite al usuario contratar desde su ordenador o su móvil servicios de pago y de inversión.
Gracias a la inteligencia artificial, especialmente a las aplicaciones de robo advisor y de trading, se pueden adquirir instrumentos financieros con un solo clic y obtener una asesoría personalizada con indudables ventajas.
El cliente puede usar algoritmos que le ofrecerán la solución inversora que mejor se adapta a su perfil, beneficiándose al mismo tiempo de una disminución de los costes de gestión y de una mejora de la eficiencia gracias a la reducción del error humano.
Especialmente interesantes es el desarrollo de las insurtech que está revolucionando los modelos aseguradores tradicionales.
Hoy en día, el cliente puede contratar productos de forma más rápida, pasando de la recogida de firmas en formularios en papel a formularios en línea.
Por otra parte, las insurtech permiten un acceso más sencillo y directo a los distintos servicios de las compañías aseguradoras, gracias al uso de dispositivos que permiten un ahorro notable en términos de tiempo y dinero.
La misma ventaja obtienen las empresas al conseguir controlar mejor los fraudes mediante la verificación de la identidad del cliente y previniendo así el blanqueo de capitales.
Tanto para las empresas como para los clientes, las insurtech hacen posible una automatización de las solicitudes de indemnización, que se procesan de manera totalmente digital mediante chatbots e inteligencia artificial.
Estos son solo algunos de los ejemplos de cómo fintech e insurtech están innovando el sector financiero y el tratamiento dado a los inversores.
Todo parte de una gran cantidad de avances tecnológicos, lo que nos hace pensar que en el futuro aparecerán nuevas aplicaciones destinadas a plasmar e innovar el mundo de las finanzas.
Fintech e Insurtech:
Están revolucionando las finanzas
Se basan en distintas tecnologías
Ofrecen ventajas tanto para los clientes como para las empresas