consiste en apartar dinero en productos de ahorro de muy bajo riesgo y, sobre todo, perfectamente líquidos. Así puedes recuperar tus ahorros en cualquier momento.
24 de marzo de 2023
6 min leer
Inversión y seguro de vida
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¿Dónde invertir tu dinero hoy? ¿Cuáles son los mejores consejos para invertir dinero? ¿Cómo invertir tu dinero cuando eres joven? ¡Cuántas preguntas sin respuesta!
En realidad, no existe la inversión perfecta. Todas las inversiones tienen un umbral de volatilidad, ventajas e inconvenientes. En concreto, una buena inversión de dinero es una inversión anticipada.
La eficacia de una inversión rentable se basa en las nociones de fiscalidad, asunción de riesgo, liquidez que necesitas, la duración de la inversión y, sobre todo, cuáles son tus expectativas.
Sin embargo, siempre hay consejos y trucos que funcionan. ¡Forward You te proporciona todas las claves para aprender cómo y dónde invertir dinero!
Aprender a invertir dinero en bolsa o en otras inversiones alternativas es cada vez más importante.
Antes de entrar en la definición de buenas prácticas de inversión, conviene volver sobre un punto: ¿por qué invertir tus ahorros?
Hay dos nociones diferentes: ahorro e inversión.
consiste en colocar tus ahorros o invertir tu capital en productos con más o menos riesgo, en diferentes condiciones.
El ahorro, aunque más seguro, también ofrece menores tasas de rentabilidad que la inversión financiera.
Ahora bien, el objetivo de invertir el dinero para ganar consiste precisamente en obtener un capital mayor en un determinado período de tiempo. Hay muchas razones para invertir:
Reducir los propios impuestos a través del proceso de desgravación fiscal de determinados productos de ahorro
Aumentar tus ingresos, a corto y a largo plazo
Multiplicar tu capital e invertir en activos para futuros proyectos
Hay tantos factores de motivación como ahorradores, y sólo buenas razones. La anticipación del futuro permite garantizar su calidad.
En el ámbito de la inversión, uno no se pregunta por qué invertir el dinero.
Sin embargo, cómo invertir mi dinero es una pregunta mucho más común. Aunque todas las inversiones sean únicas, hay que seguir algunos buenos hábitos, por ejemplo, tener en cuenta la valoración del riesgo financiero. Independientemente de lo que esperes de tu inversión, existen 3 tipos de ahorros.
El primero es el ahorro de seguridad. Si empiezas a invertir en bolsa, necesitarás un colchón de confort, que garantice tu bienestar financiero incluso en caso de crisis en una inversión a corto plazo.
De hecho, invertir en acciones no significa apostarlo todo a unos pocos activos. Es importante curarse en salud. El ahorro preventivo asegura tu ritmo de vida. Es aconsejable reservar entre 3 y 6 meses del salario.
La segunda categoría de ahorro se refiere a los proyectos a medio plazo. Tanto si quieres comprar un coche, un piso o financiar tus estudios en el futuro, el ahorro a medio plazo debería permitirte recuperar tu liquidez sin demasiados problemas.
Con consecuencias totalmente distintas, el ahorro a largo plazo requiere una visión transversal a lo largo de muchos años, más de diez veces. Esto significa que inviertes en productos dinámicos y no temes asumir riesgos.
Conviene saber que:
Un horizonte de inversión largo siempre mejora la relación riesgo/rentabilidad que invertir buscando alta rentabilidad a corto plazo. En definitiva es mejor ir invirtiendo poco a poco con un horizonte largo que hacer una apuesta a corto plazo.
Antes de comenzar nuestra explicación detallada sobre inversión, recordemos una afirmación: cada pregunta es diferente según la edad que tienes cuando decides ahorrar. Es una buena idea empezar a invertir tu dinero cuando eres joven, siempre que lo hagas bien.
En el 90% de los casos, los jóvenes que empiezan a invertir tienen una visión a largo plazo. Ya sea para invertir en bienes inmuebles o para preparar la jubilación a los 20 años, ¡nunca es demasiado pronto!
La ventaja de invertir a largo plazo cuando se es joven es que permite adoptar un planteamiento más agresivo. Así, puedes elegir activos bastante arriesgados (pero con mayores rentabilidades), y una estrategia de inversión más segura cuando estás llegando al vencimiento de tu contrato de inversión.
Asumir riesgos en inversiones es a menudo la opción más rentable, pero también la que requiere cierto conocimiento de los mercados financieros. O bien, estar acompañado de profesionales que conocen la materia.
Ahora que ya sabes un poco más sobre la inversión en general, he aquí la pregunta del millón: ¿Dónde invertir tu dinero hoy?
La mejor solución para invertir o colocar tu dinero beneficiándote de las mejores oportunidades de rentabilidad, son las acciones en renta fija o en renta variable. A primera vista, esta es exactamente la categoría de inversión que asusta. Y con razón pues sabes lo que inviertes, pero nunca cuánto recuperas al final.
Dependiendo de las fluctuaciones del mercado de valores, te arriesgas a una posible pérdida de capital, lo que puede asustar a más de un inversor. Pero en realidad, si buscas la respuesta a la pregunta “¿en qué invertir tu dinero?”, es una buena alternativa por su tasa de rentabilidad.
También es posible y aconsejable invertir en viviendas de alquiler, es lo más generalizado. Comprar un piso o una casa para alquilarla.
No obstante, esta inversión requiere que obtengas un préstamo del banco y que tengas en cuenta las implicaciones fiscales a largo plazo.
Es imposible hablar de invertir tu dinero para ganar más sin hablar de la póliza de ahorro favorita de los españoles: el seguro de vida-ahorro. En la categoría de soluciones para saber dónde invertir tu dinero hoy, el seguro de vida está muy bien posicionado.
Muy flexible y adaptable a tus deseos y necesidades, cuando estas pólizas son en formato unit-linked inviertes en una cartera variada de activos: en una empresa, en oro, en un aparcamiento... Diversificar tus activos es uno de los primeros consejos que podemos darte (volveremos más adelante en este artículo).
Invertir tu dinero en un seguro de vida-ahorro es, por ejemplo, mucho más rentable que si metes tu dinero en un banco, donde es más probable que este pierda valor a medida que aumente la inflación.
Por último, las libretas de ahorro figuran en la parte más baja de la clasificación. Estos productos son muy populares entre los particulares que se preguntan cómo invertir mi dinero, pero distan mucho de ser la mejor opción en términos de rentabilidad.
La ventaja es que son seguros. Sabes cuál es la tasa de rentabilidad, no hay, por tanto, sorpresas desagradables. Sin embargo, la tasa de rentabilidad es ridículamente baja.
A menudo al 0,5%, no es la opción que te permite multiplicar tu dinero. A menudo, la tasa de rentabilidad ni siquiera cubre la inflación, por lo que acabas perdiendo dinero. Las libretas de ahorro pueden ser una buena inversión a corto plazo, pero seguro que no es la mejor inversión que puedes elegir para hacer crecer tu dinero.
Tu capital trabaja muy poco, pero al menos está seguro.
Aunque no es posible responder con certeza a la pregunta cómo invertir en acciones hoy, tenemos unos consejos pragmáticos para que sepas cómo invertir tu dinero sabiamente. ¡Todo en etapas sucesivas!
Lo primero que debes hacer cuando te preguntas cuál es la mejor manera de invertir tu dinero es elaborar un balance preciso de tus recursos. Separa tu activo (tu patrimonio, tu salario, tus recursos) de tu pasivo (créditos, gastos fijos) y hazte una idea clara de cuánto puedes invertir.
Al anualizar tus gastos fijos (alquiler, IBI, gastos de comunidad), te dotas de los medios para distribuir tu capital a largo plazo, y adoptar un comportamiento basado en lo que tienes disponible. Además, este planteamiento también te permite calcular el importe de tu a corto plazo.
La segunda etapa consiste en informarte. Esto es bastante obvio, pero no por ello menos importante. A imposible empezar a invertir sin saber cómo funciona en general.
De hecho, no tiene sentido precipitarse a comprar un activo sin conocer su retorno. Consulta a un asesor profesional, y elige una inversión que se ajuste a tu perfil.
Conviene saber que:
En relación con la compra de activos, el comportamiento correcto es: si no puedes explicar a un niño la finalidad de tu activo, no lo compres.
También es esencial definir con precisión tu perfil de inversor. ¿Quieres rentabilidad a largo plazo? ¿Qué opinas de asumir riesgos? ¿Cuál es tu ética respecto a los activos que vas a apoyar? ¿Deseas empezar invirtiendo pequeñas cantidades de dinero?
Si aprendes a conocerte mejor, evitas decepcionarte con tu inversión. Te ayuda a tomar las decisiones correctas en cualquier circunstancia.
Cuando ya sepas más sobre quién eres como inversor, llega el momento de elegir tus activos. Y para ello, asegúrate de no poner todos los huevos en la misma cesta.
Esto se debe a que los activos varían conforme lo hace la economía. Significa que algunos sectores pueden desplomarse durante unos días o meses, mientras que otros se mantienen estables.
Si eliges invertir una pequeña cantidad de dinero en activos de distintas áreas, tienes todas las posibilidades de equilibrar tu inversión. No existen las inversiones sin riesgo. En finanzas nada es seguro al 100% (salvo el capital garantizado por las aseguradoras).
Este es el planteamiento que adopta Forward You, ofreciéndote una cartera de activos locales e internacionales, pertenecientes a todos los sectores de negocio.
Finalmente, el último consejo y probablemente el más importante, no dejes que tus dudas o emociones te abrumen.
Invertir en bolsa puede asustarnos. Ya sea por la pérdida de valor o por dudas sobre el mejor momento para vender, se trata de tomar decisiones racionales. Por eso, lea nuestro artículo sobre finanzas conductuales.
El mercado de valores fluctúa permanentemente, invertir tu dinero sin riesgo es imposible. Sin embargo, hay que saber tomar las decisiones correctas desde la razón y sin miedo. Por este motivo Forward You ha desarrollado un algoritmo matemático en el que se basa nuestra solución Forward Quant. El algoritmo funciona según el pensamiento lógico y toma mejores decisiones para tu inversión. Esto se conoce comúnmente como inversión pasiva.
Todo depende de tu perfil inversor, pero en cualquier caso las decisiones se toman anticipando los mercados futuros y analizando los mercados pasados.
No existe la mejor inversión financiera o bursátil en ningún año. La mejor inversión depende de tu perfil, pero también de las expectativas que tengas de tu inversión. Asunción de tu riesgo de invertir, rentabilidad de tu seguro de vida, liquidez a corto plazo, etc. ¡Todo depende de ti!
Lo importante es elegir la inversión que realmente te corresponde y coincide con tus expectativas. Y, sobre todo, rodéate de profesionales especializados en inversión que te orienten y ayuden a elegir bien. Anticipa tu futuro y asegura tu bienestar con una buena inversión.
Descubre 6 errores que debes evitar al invertir.