Desde enero de 2021, la demanda de seguros de vida por parte de los españoles creció un 5% más que un año atrás. Ya es oficial, el seguro de vida es la mejor inversión financiera.

Sin embargo, al suscribir una póliza de seguro de vida surge la pregunta del millón: ¿en qué producto debo invertir?

Los eurofondos se entienden fácilmente. Sin embargo, como son estables y sin riesgo su potencial rentabilidad es bastante limitada.

Ahora bien, ¿qué es un unit linked?  

Empecemos por lo sencillo: ¿qué es un producto unit linked?

Se trata de un producto de inversión. A diferencia de las inversiones financieras como los eurofondos, este no está vinculado a una divisa, evoluciona en función del mercado por lo que un unit linked puede obtener mejores resultados.

Por lo tanto, el unit linked estructurado es el producto de inversión que se utiliza en las pólizas de seguros de vida dando lugar a un seguro de vida mixto.

¿Cómo funciona?

Antes de firmar tu póliza de seguro de vida-ahorro, eliges los activos en los que vas a ir invirtiendo poco a poco. Puedes invertir todo el capital en el mismo activo o repartirlo en diferentes inversiones, como sería más lógico.  

Después, firmas la póliza con una duración de varios años y el valor de esta evoluciona en función del mercado y sus fluctuaciones. 

Puedes invertir en diferentes tipos de participaciones y acciones:

Estos activos son dinámicos, significa que evolucionan con el mercado. En concreto, abren la puerta a una rentabilidad más atractiva que los eurofondos gestionados por el Estado.

La mayoría de los españoles tienden a apostar por la fiabilidad y a elegir eurofondos. Sin duda, la seguridad es una característica importante, pero a cambio la rentabilidad de estos fondos es limitada.  

Por el contrario, el objetivo de los unit linked es ganar dinero invirtiendo, ya que ofrecen, a lo largo del tiempo, mayor rentabilidad. Por lo que puedes prepararte para tu jubilación por medio de un plan de pensiones privado.

No olvidemos que la inversión en estos tipos de seguros de vida-ahorro se adapta a tu situación, a tu perfil de inversor y a tu proyecto, además puedes obtener beneficios fiscales a través de la modalidad PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático).

Por último, te permiten no poner todos los huevos en la misma cesta. De hecho, puedes distribuir tu capital invertido en diferentes activos, creando así una cartera global con una diversificación óptima.

El valor y el rendimiento de un unit linked son, por definición, variables. Por este motivo, tu póliza proporciona una garantía sobre el número de activos y no sobre el valor de estos.

Por ejemplo: 

Si inviertes 2200 euros en un fondo cuando el valor es de 100 euros, tienes 22 participaciones (2200 / 100 euros).

Unos meses después, debido a una caída del mercado, el valor baja a 70 euros. Si decides retirar tu inversión en ese momento, recuperas 1540 euros (70 euros x 22 participaciones). Por lo tanto, habrás perdido dinero.

Sin embargo, si esperas otros 3 meses, es posible que el valor de tu inversión suba de 70 a 140 euros, en este caso recuperarás 3080 € (140 € x 22 participaciones). ¡Es lo que se debe hacer!

Un unit linked cambia mucho en función de la evolución de los mercados financieros. Pero como en todos los ámbitos, algunos activos son más arriesgados que otros.

Algunos españoles no se atreven a invertir en este tipo de producto debido a las fluctuaciones de los mercados financieros. Pero, en realidad, los unit linked no son intrínsecamente arriesgados; su nivel de riesgo varía mucho según su composición.

El nivel de riesgo depende de una serie de factores: 

Por definición, las pólizas de un seguro de vida unit linked implican un período de inversión a largo plazo, generalmente varias décadas. En otras palabras, una inversión  que ha perdido 30 euros de su valor individual en 2018 puede perfectamente triplicar su valor dos años más tarde.

En las pólizas de seguro de vida con ahorro no hay nada definitivo; durante la vigencia de la póliza, puedes realizar cambios, rescatar o modificar los activos en los que inviertes.

En general, una póliza de seguro de vida unit linked no es arriesgada si está bien hecha, sobre todo si sabes cómo invertir tus ahorros.

Ahora bien, para que una póliza esté bien hecha hay que elegir bien los activos.

La elección de los unit linked comienza en el momento de la firma de tu póliza de seguro de vida unit linked.

En Forward You, por ejemplo, tu asesor te pedirá que rellenes un cuestionario para determinar el modelo de riesgo que se adapta a tu perfil y a tu proyecto y garantizar así la rentabilidad más adecuada de tu seguro de vida.

Basado en la investigación científica, este cuestionario permite seleccionar tus activos de forma automática, gracias a una gestión algorítmica de tu inversión en tiempo real.  

Nuestro algoritmo Forward Quant se fundamenta en los principios del seguro de vida unit linked basado en las finanzas cuantitativas. De este modo, tus inversiones están supervisadas las 24 horas del día y tu cartera se ajusta cada quince días. 

Como la elección de los activos  se realiza antes de la firma de la póliza, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen una lista de unos 100 activos, con el fin de reducir la elección al principio. En FWU toda tu cartera se gestiona con un algoritmo adaptado a las particularidades de tu perfil, por ello tenemos en cuenta más de 400 000 activos con el fin de no perder oportunidades de inversión.  

De este modo, tienes una amplia gama de métodos de gestión:

Cuando empieces a invertir, pronto te darás cuenta de que todo el mundo tiene “buenos consejos” para invertir.

Aunque sean sugeridos por los gurús financieros o por tu vecino que se informó sobre las plusvalías hace veinte años, no hay mejor instinto que los números. En especial, a la hora de evitar los peores errores de una inversión financiera para minimizar el riesgo de pérdida de capital de las inversiones realizadas.

Para mayor seguridad, es mejor adoptar un enfoque cuantitativo. En concreto, basando tus elecciones en pruebas objetivas y no en especulaciones. ¿Qué hay más objetivo que los números?

Por eso, en Forward You utilizamos algoritmos de última generación para analizar el mercado y su evolución en tiempo real. El objetivo es diversificar tus productos de inversión en activos a lo largo de tu póliza, con el fin de planificar un comienzo ofensivo y un final seguro de la futura rentabilidad.

En FWU, nuestra mayor cualidad es la gestión del riesgo. Esta habilidad basada en años de experiencia en el sector de los seguros de vida es la que nos permite asegurar tu inversión. Nos esforzamos por controlar la volatilidad de las inversiones durante toda la duración de la póliza.

Es decir que al principio de la póliza permitimos que tu inversión tenga una volatilidad alta, asumiendo mayor riesgo, lo que implica mayor posibilidad de retorno, el inicio es ofensivo.

Cuando se acerca el final de la póliza, implementamos el procedimiento de consolidación de tus ganancias, con una baja volatilidad de tu inversión y un final seguro.

La diversidad de activos para no perder oportunidades; las cifras al servicio de tu rentabilidad y un control del riesgo, que evoluciona a lo largo de la póliza, son las claves para asegurar tu inversión inteligente unit linked.