Enfocada hacia la búsqueda de la rentabilidad*.
¡Empecemos!
Empezar con audacia significa un mayor riesgo financiero, sí, pero también un mayor potencial de beneficios. En la primera fase, somos ofensivos.
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¿Sabías que más del 50% de las transacciones realizadas en los mercados financieros se generan a través de algoritmos cuantitativos, capaces de procesar grandes cantidades de datos matemáticos en un abrir y cerrar de ojos, lo que permite automatizar estrategias inteligentes de inversión?
De hecho, el mundo de las finanzas está dominado por ordenadores que procesan algoritmos desarrollados por matemáticos, conocidos como analistas cuantitativos o “quants”. Estamos convencidos de que esta tecnología de vanguardia ofrece impresionantes ventajas. Nuestro producto Foward Quant, basado en las finanzas cuantitativas y líder en el mercado, es una prueba de ello.
El éxito de una estrategia de inversión a largo plazo radica en la diversificación, en un amplio abanico de inversiones. Por este motivo, Forward Quant diversifica automáticamente tu inversión en todo tipo de activos a lo largo y ancho de la geografía. No tienes que preocuparte por los vaivenes de los mercados financieros regionales y te beneficias de más de 400 000 activos de inversión y de una gestión algorítmica cuantitativa las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Renta variable, renta fija, bonos, fondos… tendrás acceso a un universo casi infinito de inversiones. Este enfoque global creado desde Luxemburgo, centro líder de innovación financiera e inversiones reguladas, donde FWU Insurance Lux también tiene su sede.La estrategia de Forward Quant se basa en el análisis de factores (factor investing) a nivel global. Nuestro “Sentiment Scanner” analiza continuamente la actualidad financiera para anticipar las tendencias en tiempo real. Utilizando modelos informáticos y matemáticos, así como datos históricos. La tecnología cuantitativa permite analizar los mercados financieros de forma automatizada en un plazo muy corto de tiempo.
El objetivo principal de esta tecnología nos permite tomar decisiones rentables de inversión por ti, minimizando tus riesgos financieros, para lograr la mejor rentabilidad de tu dinero. El análisis cuantitativo neutraliza el factor emocional que puede conducir a errores humanos.
¿Qué hace exactamente este algoritmo inteligente?Realiza un estudio pormenorizado que analiza sistemáticamente unos datos financieros complejos.
Mediante cálculos precisos, evalúa las mejores decisiones en función de tu actual perfil de riesgo.
Busca el equilibrio justo entre seguridad y oportunidad.
Supervisa tu cartera las 24 horas del día, 7 días de la semana y la ajusta cada dos semanas.
En FWU sabemos que no existe una solución única para todos. Tu personalidad y tus proyectos de cara al futuro conforman tu percepción del riesgo: tu deseo de seguridad y tu disposición a asumir riesgos, determinan tu perfil de riesgo y, por tanto, el nivel de garantía vencimiento que te conviene. ¿Cuál es mi perfil de riesgo? ¿Qué es una garantía a vencimiento?
Mediante un cuestionario científico, te ayudamos a analizar en profundidad tu apetito personal al riesgo y lo convertimos en una estrategia de inversión o perfil de riesgo. Así podemos determinar tu perfil en una escala que va desde “conservador” hasta “explorador”. A cada perfil de riesgo se asocia un nivel de garantía a vencimiento desde el 0% hasta el 90% del capital invertido, todo ello sujeto a un determinado nivel de control del riesgo. Con un nivel de garantía a vencimiento del 90%, por ejemplo, te garantizamos la recuperación de al menos el 90% del capital invertido. El capital invertido es el importe de referencia utilizado para determinar la cantidad garantizada al final del contrato, es decir, a vencimiento.
Además, estas garantías son flexibles, lo que significa que puedes modificar tu tolerancia al riesgo durante la vigencia de tu póliza y ajustar así tu nivel de garantía para adecuarlo siempre a tu proyecto global. Se trata de una inversión personalizada que se adapta a ti.
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Cada inversor es único, pero todos persiguen el mismo objetivo: conseguir el mejor rendimiento posible. Por eso hemos incorporado a nuestro producto un perfil inteligente de riesgo. Tu inversión se realiza en 3 fases distintas: comenzamos con un perfil dinámico del riesgo que te permite aprovechar a corto plazo las oportunidades del mercado. A continuación, pasamos a una fase intermedia equilibrada. Y, por último, a medida que se acerca el vencimiento de tu inversión, nuestro objetivo es consolidar los rendimientos obtenidos. Por eso, minimizamos tu nivel de riesgo, para consolidar tus ganancias.
Reducción del riesgo
Empezamos a hacerlo en la segunda mitad de la vida de tu contrato** (esta fase supondrá un 35% de toda la vida del contrato), te aseguramos tu tranquilidad gestionando tu inversión con una menor exposición al riesgo antes de pasar a la última fase.
Consolidación de los resultados.
Terminemos con buena nota!
Reducimos el riesgo al mínimo durante los últimos 3 ó 4 años de la duración del contrato** (es decir, el último 20% de la vida del contrato). Esto nos permite consolidar tus ganancias y conseguir rentabilidad positiva.
* Las rentabilidades reales dependen exclusivamente de la evolución de los Fondos Externos a los que está vinculado el Contrato. No se garantiza en ningún momento una rentabilidad determinada. La rentabilidad final puede ser negativa.
** Para los tipos de riesgo Explorador, Moderado, Precavido y Conservador, las duraciones en la “Fase Exploradora” son del 45% de la duración total de la póliza, en la “Fase Equilibrada” del 35% y en la “Fase Conservadora” del 20% (limitada a un máximo de 4 años). Para el tipo de riesgo Atrevido, la duración en la “Fase Exploradora” es del 40% de la duración total de la póliza, en la “Fase Equilibrada” del 45% y en la “Fase Conservadora” del 15% (limitada a un mínimo de 3 años). Los años de duración se redondearán siempre hacia la duración inferior en años completos de póliza, (es decir, el 20% de un contrato a 26 años de duración resultaría en 5 años).
Para resumir: con Forward Quant, excluimos cualquier intuición humana falible, ya que nuestras decisiones de inversión se calculan sobre la base de un algoritmo de última generación en constante evolución. Gracias a este procesamiento inteligente de los datos matemáticos, nuestras decisiones ya no se basan en la emoción o el instinto, sino en el enfoque puramente cuantitativo. Forward Quant te ofrece una inversión acorde a tus necesidades. Nuestros perfiles de riesgo personalizados y nuestras garantías flexibles te permiten conservar el mando. Debes saber que cada perfil de riesgo está asociado a un nivel de garantía de tu inversión. Si eres de tipo conservador, tienes una garantía a vencimiento del 90% de tu capital invertido.
Entre oportunidades e inversiones seguras, una inversión dinámica y optimizada
Inversiones más estables y focalizadas para renovar la cartera con menos frecuencia. El coste es uno de los principales enemigos de cualquier estrategia de inversión, ya que puede aumentar rápidamente y erosionar la rentabilidad. Gracias a nuestro nuevo algoritmo cuantitativo y al conocimiento que nos proporciona, podemos realizar menos operaciones bursátiles, evitando así las operaciones ineficientes que darían lugar a ajustes demasiado frecuentes de la cartera.Más de 400.000 activos globales en el universo de la inversión
Pensar en grande: un universo de inversiones más amplio y eficiente.
De hecho, los gestores de activos deben esforzarse siempre por encontrar nuevos activos, con menor correlación, para incluirlos en la cartera con el fin de ofrecer a los inversores las mejores oportunidades de diversificación. Gracias a nuestro algoritmo, esto se hace de forma automatizada.
¿Qué significa esto? Más opciones significa mejores decisiones. Por eso, te damos acceso a un universo de inversiones en constante expansión con 400.000 activos en todo el mundo. Más que nunca, nuestros clientes saben que así no se les escapará ninguna oportunidad.La gama media de activos que el mercado tiene en su universo de inversión puede llegar a 4 mil. Nosotros multiplicamos por 100 veces nuestras posibilidades de inversión
Hemos incorporado más fuentes de rentabilidad a nuestras carteras. No sólo invertimos los dividendos y las posibles ganancias de capital de las acciones que tenemos en la cartera, sino que también hemos aumentado la rentabilidad global utilizando una estrategia de derivados. En resumen, la idea clave es dar un impulso adicional a la rentabilidad utilizando estos contratos financieros denominados “opciones”. Lo hacemos de forma muy sistemática y estructurada: esta mayor rentabilidad de nuestras carteras nos permite superar al mercado en tiempos difíciles, lo que significa que tus rendimientos son más estables y, a largo plazo, también superiores.
La aplicación de esta estrategia en un fondo es poco habitual y casi ninguno de nuestros competidores lo hace.Un enfoque objetivo y sofisticado que rentabiliza tu dinero
Nuevo motor de inversión cuantitativa: Los análisis de Big Data llevados al extremo.
Los seres humanos son pocas veces objetivos a la hora de tomar decisiones, y mucho menos cuando se trata de dinero. Siempre nos apoyamos en el Big Data para explorar, valorar tendencias e identificar los activos en los que invertimos. Entonces, ¿Cómo podemos llegar más lejos? Analizando la actualidad económica de todo el mundo - ¡es así de fácil!
Para ello, utilizamos un algoritmo basado en los avances en el ámbito de la “programación neurolingüística”, que permite a las máquinas comprender e interpretar textos. Al analizar rápidamente toda la actualidad económica, tenemos una visión más precisa de cómo se percibe la economía mundial en los mercados financieros, pudiendo así anticipar las tendencias.
Para aumentar tus oportunidades de éxito, el trading cuantitativo es el camino que debemos seguir. Las estrategias cuantitativas de inversión han dejado de ser cajas negras en el back-office para convertirse en herramientas imprescindibles de inversión. Esta tecnología de vanguardia ha sido diseñada por las mentes más innovadoras del sector, junto con los ordenadores más rápidos. Las finanzas cuantitativas identifican las ineficiencias, utilizando a la vez el apalancamiento, para determinar las mejores oportunidades.
El Big Data está cambiando el mundo: hemos puesto la tecnología a nuestro servicio. Es hora de que tanto tú como tus inversiones os podáis beneficiar. ¿Estás preparado para embarcarte en esta aventura?
Haz clic aquí para encontrar el asesor de tu zona. Asume ahora el mando de tu futuro, nosotros nos encargaremos del resto.
Nuestra actual estrategia de sostenibilidad se basa en un sistema ESG (criterios medioambientales, sociales y de gobernanza), cuyos tres pilares - E, S y G - se dividen a su vez en una serie de temáticas. Se estudia y analiza cada pilar por separado:
evalúa el impacto medioambiental de la empresa.
se refiere al comportamiento de la empresa hacia todas las partes interesadas, tanto internas como externas, como sus propios empleados y la comunidad en la que opera.
permite a los inversores examinar más de cerca las estructuras internas y la cultura de la empresa.
Según la normativa vigente, los distribuidores de seguros están obligados a preguntar a los clientes sobre sus preferencias en materia de ESG, es decir, si buscan inversiones sostenibles y en qué medida. Esto significa, por ejemplo, que el distribuidor debe evaluar si el cliente:
Busca inversiones sostenibles en absoluto,
Quiere un porcentaje mínimo de inversiones sostenibles basadas en el SFDR
Desea un porcentaje mínimo de inversiones sostenibles basado en la normativa de la taxonomía de la UE
Quiere tener en cuenta los llamados "Principales Impactos Adversos" (en adelante "PAIs") y cuáles de ellos.
Con arreglo al SFDR, los vehículos de inversión pueden clasificarse según los artículos 6, 8 o 9.
Las inversiones clasificadas según el artículo 6 del SFDR son aquellas que no tienen en cuenta los factores ESG.
Las inversiones clasificadas según el artículo 8 SFDR son aquellas que promueven características medioambientales, sociales y/o de buen gobierno corporativo sin descuidar la búsqueda de rentabilidad.
Las inversiones clasificadas según el artículo 9 SFDR son aquellas que han identificado un objetivo sostenible cuantificable que constituye la piedra angular de sus decisiones de inversión y define el universo de inversión. La búsqueda de rentabilidad es un objetivo secundario.
A 31 de diciembre de 2021, sobre la base de los datos recopilados del 91% de los fondos disponibles para su comercialización en la UE, excluidos los fondos del mercado monetario, los fondos de fondos y los fondos subordinados, encontramos que el 25,2% se clasificaron como artículo 8 según el SFDR, mientras que el 3,4% se clasificaron como artículo 9. El número total de fondos clasificados según el artículo 8 y 9 aumentó un 16% durante el cuarto trimestre. En conjunto, ambas categorías representaban casi una cuarta parte (28,6%) del universo total de fondos de la UE a finales de diciembre, frente al 24,5% a finales de septiembre de 2021.
En términos de activos, los dos grupos de fondos representaban una mayor proporción del universo de inversión de la UE: 42,4%, dividido en 37,7% para los productos SFDR del artículo 8 y 4,7% para los productos del artículo 9, a finales de diciembre. La suma de ambos ascendía a un total de 4,05 billones de euros, frente a los 3,32 billones de finales de septiembre.
El SFDR también detalla los PAIs (conocidos como Principales Impactos Adversos) que, en resumen, son los efectos negativos, materiales o potencialmente materiales sobre los factores de sostenibilidad que se derivan, empeoran o están directamente relacionados con las decisiones de inversión y las valoraciones realizadas por una empresa. Algunos ejemplos son las emisiones de GEI y la huella de carbono.La Taxonomía de la UE es una especie de diccionario - un sistema de clasificación - de la Unión Europea que establece una lista de actividades económicas sostenibles desde el punto de vista medioambiental. La idea es crear un lenguaje común y una definición clara de lo que es sostenible.
En Forward Quant ofrecemos a los clientes dos niveles de integración ESG: un enfoque con un nivel medio-bajo (light-green) de inversiones sostenibles según el SFDR, y un enfoque con un nivel médio-alto (dark-green) de inversiones sostenibles según el SFDR.
Forward Quant, con un nivel medio-bajo (light-green) de oportunidades de inversión sostenible, invierte en los fondos subyacentes Dynamic Risk Control ("DRC"), Balanced Risk Control ("BRC") y Conservative Risk Control ("CRC"), como puede verse en la tabla siguiente. Estos fondos están clasificados según el artículo 8 del SFDR, es decir, son estrategias que promueven criterios ESG, sin embargo, no existe un compromiso mínimo de asignación de activos en compañías que cumplan con la taxonomía de la UE o el SFDR, ni se tienen en cuenta los PAIs (principales impactos adversos).
Forward Quant, con un nivel medio-alto (dark-green) de oportunidades de inversión sostenible, invierte en los fondos subyacentes ESG Dynamic Risk Control ("ESG DRC"), ESG Balanced Risk Control ("ESG BRC") y ESG Conservative Risk Control ("ESG CRC"), como puede verse en la tabla siguiente. Estos fondos también están clasificados en el artículo 8 del SFDR, por lo que promueven criterios sostenibles manteniendo la búsqueda de rentabilidad como prioridad, pero la estrategia tiene un compromiso muy alto con el SFDR, la Taxonomía de la UE y tiene en cuenta todos los PAIs. El compromiso con el SFDR es del 60% y del 30% con la Taxonomía de la UE. El porcentaje medio de integración de la taxonomía en los fondos más sostenibles del mercado suele estar cerca de los 5%.
Nuestros avanzados algoritmos identifican los datos de las empresas, como artículos o informes públicos, y los filtran, primero por el pilar al que corresponden (E, para el criterio Medioambiental, etc.) y luego por temática.
Así, por ejemplo, para calificar a una empresa en el pilar S (Social) debemos evaluar una serie de elementos:
¿Cuál es el grado de diversidad de la empresa?
¿Se respetan los derechos de los trabajadores?
¿Se presta la debida atención a la salud y la seguridad?
Lo hacemos para los tres pilares y todas las temáticas identificadas, y lo hacemos para cada una de las empresas de nuestro universo de inversión.
Para medir los criterios de cumplimiento del SFDR y de la taxonomía para cada activo de la cartera, utilizamos el MSCI ESG Index como proveedor externo de información. En el caso del SFDR y los PAIs, nuestro criterio es: Si la empresa está clasificada por el índice como Sostenible, le asignamos una puntuación de 1. Para la Taxonomía, el índice indica el % de los ingresos de la empresa que cumplen con la Taxonomía. A continuación se muestra un ejemplo:
El SFDR total es el producto de: La suma del peso y la puntuación SFDR.
El total Taxonomía es el producto de: La suma del peso y los ingresos elegibles según la Taxonomía.
Resultado:
Porcentaje de cumplimiento del SFDR: 80%.
Porcentaje de conformidad con la taxonomía: 57%
De cara a invertir mi dinero y crear mi plan de ahorro, para mí era muy importante tratar con expertos. Con los productos de seguros de vida de FWU, he tenido la sensación de que mi dinero está en buenas manos desde el principio. Recomiendo totalmente los productos de FWU y su asesoramiento.
Ana, 27
Forward Quant/Forward Quant PIAS. Tarifa USU1, Versión 02/2022
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