Pour réussir, tout placement financier doit être construit et réalisé selon des règles bien précises, dont la définition contribue à augmenter les chances d’une issue positive.
En commençant par identifier ses objectifs, un profil financier peut être défini et servir de base pour élaborer une stratégie d’investissement.
L’un des facteurs clés pour y parvenir est sans aucun doute l’horizon temporel, c’est-à-dire la période pendant laquelle on est disposé à renoncer à ses ressources financières que l’on compte investir.
Généralement, on parle d’un horizon temporel à court, moyen ou long terme, en fonction de sa durée.
Les investissements à court terme durent généralement entre 1 et 3 ans, tandis que les investissements à moyen terme font référence à un horizon temporel de 3 à 5 ans. Poursuivez la lecture et découvrez tout ce qu'il faut savoir sur l'investissement à long terme, nous vous révélons même le top 7 des meilleurs investissements à long terme pour faire fructifier votre argent.
Qu’est-ce qu’une stratégie d’investissement à long terme ?
L’investissement à long terme, en revanche, prévoit un engagement des fonds pour une durée assez longue, d’au moins 5 ans.
La stratégie d’investissement à long terme correspond donc à l’ensemble des règles, des comportements et des procédures à suivre dans la sélection d’un portefeuille d’investissement pour un horizon temporel assez long, c’est-à-dire visant des objectifs sur le long terme.
Après avoir défini les placements à long terme, entrons dans le vif du sujet, en tentant de répondre à quelques questions pour savoir comment investir à long terme.
Comment fonctionne une stratégie d’investissement à long terme ?
Une stratégie d’investissement à long terme, tout comme d’autres stratégies d’horizons temporels différents, doit toujours être élaborée sur mesure, à savoir en tenant obligatoirement compte du profil de l’investisseur et en partant de sa situation financière.
Pour les investissements sur le long terme, la stratégie généralement adoptée est de type « buy and hold », littéralement « acheter et garder ».
Le conseil est donc d’acheter des actifs bien déterminés et de les garder dans son portefeuille le plus longtemps possible, de manière à bénéficier des avantages offerts par les fluctuations des marchés au fil du temps.
La stratégie « buy and hold » convient toutefois aux investisseurs qui disposent déjà de sommes destinées à l’investissement et ne peut en aucun cas être adoptée par ceux qui n’ont pas encore de fonds.
Toutefois, une stratégie d’investissement à long terme peut tout de même être adoptée par ceux qui ne possèdent pas de capital de départ, grâce au régime d’accumulation.
Un régime d’accumulation du capital présente en effet de nombreux avantages, car il permet entre autres de contourner le problème lié au bon timing pour entrer sur le marché.
Grâce à ce régime, il est possible de réaliser un plan des investissements à long terme, en partant notamment de petites sommes et en réduisant les risques.
Le régime d’accumulation peut se révéler plus avantageux que la stratégie « buy and hold », vu qu’il permet d’exploiter davantage la volatilité du marché, en optimisant le rapport risque/rendement.
Quoi qu’il en soit, il ne faut pas oublier qu’une stratégie d’investissement à long terme doit avoir une approche stratégique plus que tactique, étant donné que cette dernière est plutôt adaptée à un horizon temporel court.
Pour une stratégie d’investissement à long terme, il est nécessaire également de rester calme même pendant les périodes de marché plus difficiles, en restant bien ancré dans la perspective du long-terme.
La stratégie d’investissement doit donc être un phare qu’il faut garder bien en vue, sans oublier que l’une des règles d’or des placements à long terme consiste à vérifier régulièrement son portefeuille.
En d’autres termes, mieux vaut maintenir l’investissement, même lorsque d’autres vendent leurs actions, et avoir des nerfs d’acier pour surmonter les fluctuations plus ou moins marquées des marchés.
De temps en temps, il peut s’avérer nécessaire d’effectuer des ajustements, par exemple pour rééquilibrer son portefeuille, afin de s’assurer que l’allocation des actifs soit encore conforme aux objectifs prédéterminés.
Maintenant qu’on a compris ce qu’était une stratégie d’investissement à long terme, passons à l’étape suivante, à savoir l’identification des instruments financiers à utiliser.
Vous trouverez ci-dessous les meilleurs placements à long terme, tout en précisant qu’il s’agit d’une liste non exhaustive. Nous vous rappelons que les choix doivent être modulés sur la base des conditions et des caractéristiques de l’investisseur et, surtout, que des investissements à long terme sans risques n’existent pas. À vrai dire, aucun investissement, quel que soit le type, ne peut vous offrir la certitude d’un capital garanti à 100 %. Cela dit, voici les meilleures options disponibles pour investir à long terme.
1. Actions
Les actions sont aux yeux de nombreuses personnes les meilleurs placements à long terme, étant donné qu’elles ont offert au fil de temps des résultats très satisfaisants.
La présence d’actions dans son portefeuille pendant une période limitée peut être risquée et entraîner des pertes plus ou moins importantes.
À long terme, toutefois, le risque est optimisé et la volatilité est neutralisée d’une certaine manière.
Tous les titres ne se valent pas et il est fondamental de choisir les bons : parmi les actions à acheter à long terme, il y a des valeurs, des actions de qualité, celles avec des fondamentaux solides, ou encore celles qui paient des dividendes en cours d’année.
2. Obligations
Quand on parle des investissements à moyen-long terme, impossible de faire l’impasse sur les obligations, qui sont vivement conseillées pour ceux qui n’ont pas un grand appétit du risque.
Qu’il s’agisse d’obligations d’État ou d’entreprise, elles permettent de protéger le capital de l’inflation et de la dévaluation, générant toutefois des rendements généralement inférieurs à ceux des actions.
3. Fonds communs et ETF
Parmi les meilleurs investissements à long terme, il y a également les fonds communs et les ETF qui permettent de diversifier son portefeuille en choisissant des actifs variés et des modalités d’entrée différentes, par l’intermédiaire d’une solution unique ou d’un régime d’accumulation.
4. Assurance-vie – Unités de compte
Les investisseurs à long terme trouveront dans l’assurance-vie un instrument parfait pour épargner, mais également pour investir.
C’est le cas plus particulièrement des polices en unités de compte qui, entre autres avantages offerts, permettent de tirer le meilleur parti des tendances sur le long terme.
5. Or
L’or n’est probablement pas l’actif idéal pour ceux qui veulent générer une croissance au fil du temps, mais permet toutefois de préserver la valeur.
Cet instrument doit être intégré au portefeuille pour préserver le capital, mais également dans l’optique de diversifier ses investissements à long terme.
6. Crypto-monnaies
Au même titre que les actions, les investissements à long terme dans les crypto-monnaies sont satisfaisants : en effet, le risque et la volatilité élevés de ces actifs peuvent être maintenus à distance sur le long terme.
7. Immobilier
En sortant de la sphère strictement financière, l’immobilier fait également partie des meilleurs investissements à long terme, car il se révèle tout aussi rentable dans le temps, même s’il nécessite un capital de départ souvent élevé.
Pourquoi l’investissement à long terme est un choix gagnant
Après avoir passé en revue les meilleurs investissements à long terme, passons à présent aux raisons pour lesquelles il est intéressant d’investir à long terme.
Les avantages offerts par une stratégie de ce type sont innombrables en raison de ses conséquences positives à de nombreux égards : économiques, fiscales, psychologiques et bien d’autres.
L’investissement à long terme est un choix gagnant, car :
il permet d’obtenir un rendement plus élevé qu’un investissement à court terme, ce qui est un bon indicateur dans le classement des investissements potentiellement les plus rentables ;
il permet aux investisseurs de profiter des avantages des intérêts composés afin de tirer le meilleur parti des rendements à long terme, notamment en les réinvestissant au fil du temps ;
il offre la possibilité de démarrer même avec de petites sommes ; il convient donc à ceux qui ne disposent pas d’un capital de départ. Avec une période de temps plus longue, on peut obtenir des résultats incroyables même avec de petits investissements ;
en effet, ils permettent d’adopter un profil de risque plus élevé, tout en diminuant les pertes grâce au facteur temps ;
on peut élaborer un portefeuille avec une plus grande diversification permettant de tirer le meilleur parti des opportunités du marché et de limiter les risques de l’investissement ;
il permet de mieux affronter la volatilité des marchés, en maintenant sous contrôle l’anxiété générée par les fluctuations sur de courtes périodes.
Il est ainsi possible de gérer son portefeuille en réduisant le stress et la pression psychologique, vu qu’il ne faut pas chercher régulièrement de nouveaux investissements, ni prendre de décisions répétées au fil du temps, si ce n’est celle de poursuivre l’investissement ;
il permet d’éviter les frais de commissions et de taxation des éventuelles plus-values, dont il faudrait s’acquitter plus régulièrement en cas d’opérations à court terme.
Récapitulatif
Une stratégie d’investissement à long terme :
doit toujours être élaborée sur mesure
prévoit l’utilisation de divers instruments financiers
offre d’innombrables avantages au fil du temps
Bon à savoir
Pour investir à long terme, il ne faut pas nécessairement avoir déjà un capital. On peut également partir de rien et faire fructifier son portefeuille au fil du temps.
