Ces dernières années, le concept d’éducation financière a connu une diffusion plus large à l’échelle mondiale, même s’il règne encore une certaine confusion quand on aborde un sujet aussi délicat et important, comme nous le verrons par la suite. 

Pour dissiper les doutes et pour expliquer en quoi consiste l’éducation financière, prenons la définition de l’OCDE qui date d’il y a quelques années.

En quoi consistent les compétences obtenues grâce à l’éducation financière ? Il s’agit de connaissances et de compétences appropriées qui permettent d’agir de manière responsable dans le monde des investissements. Ces connaissances sont nécessaires pour faire fructifier son épargne, faire des investissements tout en évitant des erreurs, mettre au point une planification financière, faire face à une situation d’urgence ou de crise, ou d’une manière plus générale pour gérer son argent. 

Une formation adéquate, en commençant par une formation pour débutants, est essentielle, car elle fournit avant toute chose l’« alphabétisation » nécessaire pour comprendre certains concepts financiers, comme l’inflation, la diversification, les intérêts et la capitalisation, pour n’en citer que quelques-uns.

De bonnes connaissances financières permettent entre autres de faire des choix éclairés sur la base de ses propres objectifs, en atteignant au fil du temps de meilleurs résultats, mais également de faire face à d’éventuels imprévus, notamment les crises qui se sont enchaînées ces dernières années. 

Ceux qui disposent d’une bonne éducation financière ont la possibilité de prendre des décisions en toute connaissance de cause dans ce contexte, en ayant moins de risques de tomber dans les pièges et écueils qui malheureusement sont toujours légion.  

Une bonne culture financière représente un avantage indéniable pour le particulier, car cela peut améliorer sa qualité de vie, mais aussi engendrer des retombées sociales importantes, en contribuant à améliorer le bien-être économique de tout un pays.

Il n’est pas facile d'investir : comme indiqué précédemment, cela nécessite avant tout une certaine culture financière. 

Les cinq conseils donnés ci-dessus par le Comité Edufin ne suffisent toutefois pas ; s’ils sont certes utiles, ils ne représentent qu’une toute petite étape sur un chemin long et tortueux.

Il est également nécessaire de suivre des règles qui grâce à l’éducation financière permettent d'investir en toute sécurité.  

La planification financière est une première composante essentielle pour réaliser un bon investissement : cela consiste à identifier ses besoins et ses objectifs à atteindre. 

Quand on investit, on le fait pour répondre à un besoin bien précis :  conserver son épargne, réaliser un projet bien précis comme l’achat d'un bien immobilier, préparer sa retraite ou financer les activités de ses enfants, que ce soient des études ou un projet professionnel. 

L'investissement est toujours réalisé le regard tourné vers l’avenir, et c’est notamment pour cette raison qu'il vaut mieux commencer le plus tôt possible, car investir en étant jeune est un avantage considérable en termes de résultats escomptés et de tranquillité d’esprit.

Une des règles d'or à suivre pour investir en toute sécurité est de diversifier ses placements.

Pour résumer, l’objectif est de ne pas investir dans un seul et unique instrument ou produit financier, en essayant au contraire de se constituer un portefeuille composé de différentes classes d’actifs. 

En suivant cette stratégie, il est possible de réduire le risque d’investissement qui sinon relèverait davantage du « pari ».

Il est bien connu que tout investissement comporte inévitablement une prise de risque qui varie en fonction du produit ou de l'instrument concerné.

Quand on investit, en plus de la planification financière déjà évoquée, il convient d’évaluer sa propre propension au risque. 

Concrètement, il s’agit de définir sa capacité à supporter le risque, en partant de l’analyse des facteurs susceptibles d'influencer la propension ou l’aversion au risque. 

Pour ne citer que quelques exemples, il s’agit par exemple de l’âge de l’investisseur, de sa disponibilité financière et de sa capacité d’épargne.

En lien également avec le concept de risque, un autre facteur revêt une importance capitale dans les investissements. 

Il s’agit de l’horizon temporel, soit l’intervalle de temps pendant lequel on peut se passer d'un actif donné à des fins d'investissement. 

La définition de l’horizon temporel revêt un rôle crucial, car il permet d’identifier les meilleurs choix à effectuer notamment en termes de prise de risque.

Ceux qui peuvent investir pendant une courte durée devront être plus prudents et opter pour des instruments moins risqués. En revanche, plus la période est longue, plus les risques peuvent être élevés afin d'obtenir un meilleur rendement.

Le concept de risque est récurrent dans les nombreux aspects d'un investissement. 

Une bonne règle à suivre pour investir en toute sécurité est de se faire aider, en demandant l’aide d’un conseiller financier qui permettra aux investisseurs de connaître le niveau de risque et d’identifier notamment sur cette base les meilleurs choix à effectuer pour investir en toute connaissance de cause et de manière adéquate en fonction de ses besoins. 

Après avoir épinglé ces quelques règles pour investir en toute sécurité grâce à l’éducation financière, il convient de faire un rapide tour d’horizon des principales erreurs à éviter.

Si elle peut sembler banale, la première erreur à éviter à tout prix est d’investir sans culture financière de base qui permet d’observer et de suivre scrupuleusement les règles que nous avons évoquées ci-dessus. 

Ceux qui investissent sans une préparation adéquate risquent d’avoir de mauvaises surprises : mieux vaut se préparer et se doter des outils nécessaires pour éviter les prises de tête.

La définition des objectifs à atteindre en investissant est extrêmement importante, et il est d’autant plus important d’éviter d’avoir des attentes irréalistes. 

Vouloir réaliser un profit particulièrement élevé en peu de temps est une erreur commise par de nombreuses personnes, qui courent des risques qui peuvent également leur coûter cher.

L'émotivité est l'un des principaux ennemis à combattre quand on investit, étant donné que bien souvent elle nous pousse à commettre des erreurs.   

Face à une perte ou un gain plus ou moins important, les émotions peuvent être mauvaises conseillères et nous pousser à vendre ou à acheter des actions au moment le moins opportun.

Tout comme c’est une erreur de se laisser guider par ses émotions, il est tout aussi dangereux d’avoir un excès de confiance.

En effet, être trop sûr de soi quand on investit ou être persuadé qu’on a pleinement le contrôle de la situation ne permet pas de faire des choix éclairés, ce qui expose les investisseurs à des risques démesurés.

Une erreur à éviter est certainement de ne pas tenir compte de l’inflation dans ses investissements. 

Une dynamique inflationniste défavorable peut en effet avoir des conséquences plus ou moins importantes sur un portefeuille donné, raison pour laquelle mieux vaut l’évaluer attentivement pour éviter des mauvaises surprises dans le rendement de son investissement. 

Pour investir en toute sécurité :