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La transmission de patrimoine se réfère à la manière dont les avoirs, l'épargne et les bénéfices accumulés dans un contrat d'assurance vie sont légués aux bénéficiaires désignés après le décès de l'assuré ou du souscripteur.
Il s'agit d'un mécanisme essentiel de planification successorale qui permet de transmettre des actifs financiers aux proches survivants de manière avantageuse sur le plan fiscal.
Les sommes versées aux bénéficiaires sont généralement exonérées d'impôts sur les successions, ce qui en fait un outil de transmission de patrimoine efficace.
La désignation de bénéficiaires dans un contrat d'assurance vie permet de contourner le processus de succession classique, offrant ainsi une méthode rapide et discrète de léguer des actifs financiers à ses héritiers.
Le triangle de sécurité est une structure de sécurité spécifique à l'assurance vie luxembourgeoise qui garantit une protection supplémentaire aux souscripteurs.
Il repose sur trois piliers principaux :
la séparation des actifs, la diversification des investissements et la surveillance régulière par des organismes de régulation. Cette approche vise à renforcer la sécurité des fonds investis. La séparation des actifs assure que les fonds de l'assureur et ceux des souscripteurs sont distincts, évitant ainsi que les actifs des souscripteurs ne soient affectés par les difficultés financières de l'assureur.
La diversification des investissements contribue à réduire les risques en répartissant les fonds sur différents types d'investissements.
Enfin, la surveillance régulière des régulateurs vise à assurer le respect des règles et à protéger les intérêts des souscripteurs.
