L’assurance-vie est aujourd’hui sur toutes les lèvres :  système d’épargne favori de nombreux investisseurs, c’est une offre privilégiée pour préparer la retraite, les grands projets, ou simplement sécuriser la transmission de votre patrimoine.

En plus, l’avantage ultime avec l’assurance-vie, c’est que vous n’êtes pas obligé d’avoir la nationalité du pays qui la propose. 

Ce qui veut dire que vous, en tant que Français, pouvez tout à fait ouvrir un contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Et c’est par ailleurs une excellente idée !

Pourquoi ?

Parce que l’assurance-vie luxembourgeoise, c’est un contrat de choix qui propose des options variées et rentables pour les souscripteurs. Parlons un peu des avantages de l’assurance-vie au Luxembourg.

Comme en France, l’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat dans lequel le souscripteur verse de manière régulière des primes. En contrepartie, l’assureur s’engage à reverser le capital au souscripteur (ou à ses héritiers) à une date déterminée ou lors du décès du souscripteur.

L’objectif de ce contrat peut être multiple :

En réalité, il existe autant d’assurance-vies que de souscripteurs. À chacun ses objectifs ! 

Dans tous les cas, l’assurance-vie luxembourgeoise est un outil d’épargne très utilisé, notamment parce qu’il offre de nombreux avantages.

En France, si l’organisme assureur auprès duquel vous avez ouvert votre assurance-vie fait faillite, vous risquez de ne pas récupérer votre épargne. Tout simplement parce que vous n’êtes pas en première ligne en ce qui concerne les remboursements de dettes.

Pour éviter une situation problématique comme celle-ci, le Luxembourg a prévu une protection du souscripteur. 

En cas de faillite, les actifs disponibles sont affectés en premier lieu au remboursement des engagements d’assurance : donc, des assurés.

En outre, en France les assurés sont protégés sur les actifs à hauteur de 70 000 €. Au Luxembourg, il n’y a pas de limite de garantie en cas de défaillance de l’assureur. 

Ces deux sécurités combinées donnent ce que l’on appelle le super privilège, et qui pourrait expliquer à lui seul pourquoi de nombreux Français se tournent vers l’assurance-vie luxembourgeoise.

Mais ce n’est pas tout !

En plus de cette garantie du super privilège, les souscripteurs bénéficient de la protection du triangle de sécurité. Il s’agit d’une communication régulière entre les 3 parties impliquées dans la gestion des assurances-vie :

Cette communication transparente est une sécurité supplémentaire pour les assurés, car elle limite les risques d’imprévus.

Qu’est-ce que le triangle de sécurité ?

Le triangle de sécurité est un régime de protection qui concerne les souscripteurs des contrats d’assurance-vie. D’un point de vue technique, il promet la séparation entre les avoirs des souscripteurs, et les actifs des actionnaires et créanciers de la compagnie d’assurance.

Ce qui signifie vulgairement que les actifs investis par les assurés sont déposés auprès d’une banque approuvée par le Commissariat aux Assurances. Ce dépôt est fait indépendamment des autres engagements de la compagnie d’assurance-vie. Les dettes de la compagnie ne se confondent donc pas avec les actifs mis de côtés par les assurés.

Le triangle de sécurité se manifeste par une convention qui unit :

Si ce dernier constate, lors de son contrôle trimestriel, que l’assureur s’apprête à faire faillite, il peut bloquer les comptes auprès de la banque dépositaire. Ainsi, les assurés peuvent récupérer leur investissement même si la compagnie coule.

Atout indéniable de l’assurance vie luxembourgeoise : la neutralité fiscale.

Autrement dit, si vous n’avez pas la nationalité luxembourgeoise, les règles fiscales vont être appliquées automatiquement à votre contrat.

Pas de double imposition, pas de problématique entre les deux pays pour savoir quelle réglementation s’applique : le contrat d’assurance-vie luxembourgeois s’adapte à votre situation. 

Enfin, la dernière raison pour laquelle les Français se tournent de plus en plus vers l’assurance-vie au Luxembourg, c’est parce que les organismes assureurs ont accès à des supports très intéressants d’un point de vue investissement.

Ils sont répartis en fonction de votre profil et de votre goût du risque comme en France, mais ce sont des supports qui sont savamment étudiés pour garantir un taux de rentabilité aussi élevé que possible. 

Vous pouvez par exemple investir dans un fonds général à taux garanti, qui correspond au fonds en euros. En dehors de ce support sécurisé, vous avez accès à de nombreux types d’unités de compte :

Il peut être intéressant de préciser qu’avec un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, vous pouvez choisir la devise dans laquelle il s’exprime. Que ce soit en euros, en francs CFA, en dollars US… Vous avez l’embarras du choix, ce qui est un véritable avantage pour les expatriés ou les étrangers.

Le contrat d’assurance-vie au Luxembourg est un regroupement d’avantages pour les souscripteurs. Contrairement aux réglementations imposées en France et en Belgique, l’accent est surtout mis sur la sécurité et la protection de l’assuré. En cas de défaillance de la part de votre assureur, vous avez beaucoup plus de chance de récupérer votre épargne.

C’est pour cette raison que de nombreux Français vont chaque année ouvrir une assurance-vie au Luxembourg. Mais même avec des réglementations plus adaptées au profil de chaque investisseur, l’assurance-vie est ce qu’on en fait.

Ce qui signifie que peu importe vers quel pays vous vous tournez : il est important de vous adresser à des professionnels de confiance. 

Choisissez des conseillers qui s’adaptent à vos besoins, à votre profil et à vos projets. Optez pour un contrat d’assurance-vie qui correspond à vos attentes, et sécurisez votre investissement !