Secondo uno studio realizzato tra luglio 2021 e gennaio 2022 da KYU Associés con il supporto dei settori assicurativi e il sostegno finanziario e tecnico di OPCO Atlas, il settore assicurativo sta effettivamente subendo un cambiamento radicale sulla spinta della trasformazione digitale, rivelando nuove esigenze per i clienti, le aziende e le parti coinvolte.
Uno studio condotto da France Assureur, l’associazione delle compagnie di assicurazione francesi, conferma questa evoluzione, evidenziando l'integrazione delle tecnologie di intelligenza artificiale (IA), IoT, Big Data e cloud che stanno rivoluzionando la catena di valore assicurativa.
Lo studio pubblicato mostra i cambiamenti che stanno avvenendo nelle professioni del mondo dell’intermediazione assicurativa, così come il bisogno di riadattare le loro competenze. In altre parole, pone l'accento sull'ibridazione delle relazioni con i clienti, sull'automazione dei compiti tramite l’IA e sull'esplosione del volume di dati gestiti.
D’ora in poi, i consulenti che operano nella gestione patrimoniale e gli intermediari assicurativi digitalizzeranno le loro attività, senza perdere la vicinanza con i clienti. Grazie alla digitalizzazione, possono ottimizzare le relazioni con i clienti mediante l'automatizzazione di alcuni compiti.
Questa trasformazione 3.0 con l’avvento delle neo-assicurazioni significa che, oggi più che mai, “una revisione delle competenze per garantire che siano sempre più allineate alle sfide della digitalizzazione”, ribadisce France Assureur.
29 marzo 2024
6 minuti
B2B
FWU - Expert Corner - FWU AG
Nel settore assicurativo, e di conseguenza nelle neo-assicurazioni, la rivoluzione digitale non smette mai di ridefinire i confini tradizionali di mercato. Negli ultimi anni, abbiamo assistito ad una folgorante trasformazione digitale, che ha spinto il mondo assicurativo in una nuova era: quella della digitalizzazione e dell’insurtech. Questo cambiamento riguarda tutti gli aspetti del settore, dalla neo-assicurazione sulla vita ai nuovi assicuratori che stanno ripensando i contratti assicurativi destinati a una generazione più digitale. Ma qual è l’impatto reale che sta avendo questa metamorfosi digitale sui distributori?
Un sondaggio di Deloitte del 2022, ha riscontrato che l’85% dei professionisti del settore assicurativo considerano la digitalizzazione una priorità strategica, sottolineando, se fosse necessario, l’importanza di quanto sia cruciale adattarsi alle nuove tecnologie per rimanere competitivi.
Questa digitalizzazione nel settore assicurativo oggi è dimostrata dalla comparsa di contratti delle neo-assicurazioni sulla vita e i servizi di nuova generazione dove la dematerializzazione e l’accessibilità non sono più solo una speranza. Tutt’altro!
Per esempio, l’assicurazione dematerializzata firmata FWU offre una sottoscrizione delle polizze e una gestione completamente digitale del portafoglio, allo scopo di supportare i distributori nel modo più efficiente possibile e semplificare al massimo i processi amministrativi.
Buono a sapersi
L’85% dei professionisti del settore assicurativo considerano la digitalizzazione una priorità strategica.
Le neo-assicurazioni offrono molti vantaggi. Ecco un breve riassunto.
Maggiore accessibilità: FWU, per esempio, grazie alla sua soluzione di vendita remota (Remote Sales Solution) offre ai broker e agli agenti assicurativi la possibilità di consigliare e firmare i contratti a distanza, eliminando le barriere fisiche o geografiche.
Efficienza operativa: la semplificazione dei processi delle neo-assicurazioni riduce i costi operativi e i tempi delle pratiche. E nessuno si lamenterà, giusto?
Offerte personalizzate: i dati raccolti ci permettono di comprendere meglio le esigenze dei nostri clienti e di adattare le nostre offerte di conseguenza, consolidando così la fedeltà dei clienti, che apprezzano questo approccio adattato su misura alle loro esigenze.
Maggiore sicurezza: la gestione digitale dei contratti assicurativi garantisce un'efficace protezione dei dati personali attraverso sistemi di crittografia sempre più efficienti.
Tenersi al passo con le innovazioni tecnologiche e sfruttarle nelle tue pratiche quotidiane è fondamentale. Aderire alla rete di distributori FWU, per esempio, è un modo efficace per farlo.
Lavorare con FWU significa combinare un approccio focalizzato sul cliente con strumenti digitali affidabili, accelerando la sua transizione digitale.
Dovuta all'integrazione di nuove tecnologie, che segna l'inizio della neo-assicurazione tra gli operatori finanziari. Questa evoluzione è stata accentuata dalle sfide normative, dalla concorrenza dei nuovi operatori del mercato e dalle aspettative sempre più esigenti dei clienti, soprattutto dopo l'arrivo della pandemia nel 2020. Il distanziamento sociale ha accelerato la digitalizzazione nel mondo assicurativo, un mercato finora frammentato con degli operatori spesso impreparati a questo inesorabile cambiamento.
Dal 2022, l’IA si è imposta come una forza determinante, in particolare nel settore dell’intermediazione assicurativa, offrendo la possibilità di automatizzare l'assegnazione di offerte mirate ai clienti sulla base dei loro dati personali, ottimizzando così i processi e aumentando l'accuratezza e l'efficienza operativa in questo ambito.
La digitalizzazione nel settore assicurativo è diventata un fattore competitivo fondamentale, che richiede agli assicuratori di essere agili e rapidi per riuscire a distinguersi. In un mercato sempre più competitivo, la capacità di ottimizzare i tempi di elaborazione e di offrire servizi efficienti sta diventando fondamentale. La transizione digitale offre quindi alle compagnie assicurative e agli intermediari una preziosa opportunità per ridurre il fardello delle pratiche amministrative, che oggi consumano in media il 25% del tempo di un operatore. “Il tempo è denaro”, come dice il proverbio. Digitalizzare i processi significa sbarazzarsi di incarichi che apportano poco valore, in modo da potersi concentrare sulla propria attività principale.
Con la digitalizzazione, il rischio di attacchi informatici aumenta, richiedendo una maggiore vigilanza e investimenti nella sicurezza informatica.
Uno studio condotto da Ipsos su un gruppo rappresentativo di 3.600 clienti assicurativi in Germania, Francia, Polonia e Regno Unito ha rivelato che oltre il 55% dei francesi preferisce ancora il contatto umano all'assistenza automatizzata. Le cose però stanno cambiando molto rapidamente.
In Germania, per esempio, la tendenza alle neo-assicurazioni segna il passo con il 53% a favore del digitale, e addirittura il 71% nel Regno Unito!
Sebbene gli europei siano ancora molto interessati al contatto umano, hanno anche grandi aspettative nei confronti dei servizi online, soprattutto in termini di assistenza e di prezzi competitivi.
La sfida per gli assicuratori è quindi quella di combinare in modo efficace il contatto umano e l'innovazione digitale, al fine di soddisfare al meglio le aspettative dei consumatori del vecchio continente, che in futuro si aspettano un'ibridazione ancora maggiore.
Buone notizie! La soluzione di vendita remota RSS (Remote Sales Solution) di FWU rivoluziona il modo in cui vengono stipulati i contratti di assicurazione sulla vita, consentendo ai partner di distribuzione e ai clienti di finalizzare i contratti a distanza utilizzando la videoconferenza e la firma elettronica.
Questo sistema innovativo elimina la necessità di incontrarsi fisicamente, offrendo una flessibilità e una comodità senza precedenti, nonché garantendo al contempo la piena osservanza delle normative vigenti.
RSS garantisce inoltre una sicurezza assoluta dei dati personali, consentendo ai clienti di beneficiare di una consulenza finanziaria esperta e personalizzata in base alla loro situazione patrimoniale e ai loro obiettivi a lungo termine, il tutto effettuato a distanza e in tempo reale.
Questo approccio innovativo è alla base dell'impegno di FWU nel fornire un supporto completo alla sua rete di intermediari, offrendo loro soluzioni informatiche, di investimento e di ingegneria finanziaria all'avanguardia, per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi commerciali in modo più efficace.
FWU dispone anche di FILOS, una piattaforma informatica tutto in uno per la gestione digitale delle relazioni con i clienti, che semplifica notevolmente i processi di distribuzione. FILOS dispone di funzionalità avanzate per una gestione efficiente delle commissioni basate sul valore di contratto e propone soluzioni su misura, in modo che i partner possano concentrarsi sul loro vantaggio competitivo. Certificata da una delle quattro principali società di revisione per la conformità alla normativa DDA e PRIIPs dell'UE, FILOS è la dimostrazione dell'impegno di FWU nel fornire ai suoi partner soluzioni aziendali sicure, economiche e all'avanguardia.
Come sai, grazie a questi strumenti innovativi, FWU diventa un partner cruciale per i distributori che desiderano orientarsi con successo nel panorama assicurativo digitale.
Mantenere un equilibrio tra contatto digitale e umano
Intensificare le iniziative per creare valore attraverso i dati
Non trascurare la crescita del modello di piattaforma
Gestire l'aumento del rischio associato alla sicurezza informatica
Allineare la trasformazione digitale agli obiettivi ISR
Sfruttare le opportunità offerte dalla tecnologia, IA, blockchain, ecc.
