Per avere successo, qualsiasi investimento finanziario deve essere costruito e realizzato secondo delle regole ben precise, la cui definizione contribuisce ad aumentare le chances di un esito positivo.
Partendo dall’individuazione dei propri obiettivi, si approda alla definizione del profilo finanziario, in base al quale definire una strategia di investimento.
Uno dei fattori chiave per individuarla è senza dubbio quello dell’orizzonte temporale, ossia il periodo di tempo per il quale si è disposti a rinunciare alle proprie risorse finanziarie da destinare all’investimento.
Solitamente si parla di orizzonte temporale di breve, medio o lungo periodo, a seconda della sua durata.
Gli investimenti a breve termine convenzionalmente sono quelli che durano 1-3 anni, mentre gli investimenti a medio termine si riferiscono a un orizzonte temporale di 3-5 anni. Continua a leggere per scoprire tutto quello che devi sapere sugli investimenti a lungo termine e ti sveleremo anche i 7 migliori investimenti a lungo termine per far crescere il tuo denaro.
Cos’è la strategia di investimento a lungo termine
L’investimento a lungo termine, invece, prevede un impegno dei propri fondi per un tempo abbastanza lungo, infatti hanno una durata non inferiore a 5 anni.
Possiamo affermare che una strategia di investimento a lungo termine è l’insieme di regole, comportamenti e procedure da seguire nella selezione di un portafoglio di investimento per un orizzonte temporale alquanto esteso, finalizzato cioè al raggiungimento di obiettivi di lungo periodo.
Dalla definizione degli investimenti a lungo termine, passiamo ora al cuore della nostra trattazione, cercando di rispondere ad alcune domande per capire come investire a lungo termine.
Come funziona una strategia di investimento a lungo termine
Una strategia di investimento a lungo termine, al pari di altre riferite a orizzonti temporali differenti, deve essere costruita sempre su misura, ossia deve tenere necessariamente conto del profilo dell’investitore, a partire dalla sua situazione finanziaria.
Quando si parla di investimenti di lungo periodo, la strategia solitamente suggerita è del tipo “buy and hold”, letteralmente “compra e tieni”.
Il consiglio, dunque, è quello di acquistare determinati asset e mantenerli in portafoglio il più a lungo possibile, in modo da beneficiare dei vantaggi offerti dalle oscillazioni dei mercati nel tempo.
La strategia buy and hold è adatta, tuttavia, a chi ha già a disposizione le somme da destinare all’investimento e non può certo essere adottata da chi parte da zero.
Questo però non significa che una strategia di investimento a lungo termine sia inibita a chi non possiede un capitale di partenza, visto che in tal caso si potrà attivare un PAC.
Un piano di accumulo del capitale, infatti, presenta non pochi vantaggi, visto che consente tra le altre cose di bypassare il problema legato al giusto timing di ingresso sul mercato.
Grazie al PAC è possibile realizzare un piano degli investimenti a lungo termine, partendo anche da piccole somme e riducendo i rischi.
Il PAC spesso può rivelarsi più vantaggioso della strategia buy and hold, visto che riesce a sfruttare meglio la volatilità del mercato, ottimizzando il rapporto rischio-rendimento.
In ogni caso, è da tenere ben presente che una strategia di investimento a lungo termine deve avere un approccio strategico più che tattico, dal momento che quest’ultimo è maggiormente adatto a un orizzonte temporale di breve periodo.
In una strategia di investimento a lungo termine è necessario altresì mantenere la calma anche nei periodi di mercato più difficili, rimanendo ancorati a una prospettiva di lungo periodo.
La strategia di investimento deve essere quindi un faro da cui non allontanarsi mai, fermo restando che una delle regole auree negli investimenti a lungo termine è un controllo periodico del portafoglio.
In altre parole, è bene rimanere investiti anche quando gli altri vendono e avere nervi saldi per cavalcare le oscillazioni più o meno accentuate dei mercati.
Di tanto in tanto potrebbe rivelarsi necessario effettuare delle manutenzioni, quale ad esempio il ribilanciamento del portafoglio, al fine di assicurarsi che l’asset allocation sia ancora in linea con gli obiettivi prefissati.
Esempi di investimento a lungo termine:
Parlando di asset allocation, sorge spontanea una domanda che può sembrare banale, ma che in realtà è molto importante:dove investire a lungo termine?
Una volta compreso cos’è e come funziona una strategia di investimento di lungo periodo, si passa allo step successivo, ossia all’individuazione degli strumenti finanziari da utilizzare.
Di seguito indichiamo quali sono i migliori investimenti a lungo termine, ben consapevoli del fatto che si tratta di un elenco non esaustivo, ricordando che le scelte andranno modulate in base alle esigenze e alle caratteristiche dell’investitore e, soprattutto, che gli investimenti a lungo termine sicuri non esistono. A ben vedere, nessun investimento, di qualunque tipo, può esserlo. Detto questo, ecco su cosa investire a lungo termine - solo le migliori opzioni disponibili.
1. Azioni
Le azioni sono indicate da molti come il miglior investimento a lungo termine, visto che nel tempo hanno offerto risultati molto soddisfacenti.
Avere dei titoli azionari in portafoglio per poco tempo può essere rischioso e comportare delle perdite più o meno pesanti.
Nel lungo periodo, invece, con le azioni si ottimizza il rischio e si neutralizza in qualche modo la volatilità.
Su quali azioni investire a lungo termine?
Non tutti i titoli sono uguali ed è fondamentale scegliere quelli giusti: tra le azioni da comprare a lungo termine troviamo le value, le azioni di qualità e con fondamentali solidi e quelle che pagano dividendi nel corso degli anni.
2. Obbligazioni
Parlando di investimenti di medio-lungo termine non possiamo non menzionare le obbligazioni che sono maggiormente consigliate a chi è disposto a rischiare meno.
Grazie ai bond, siano essi di Stato o societari, si può proteggere il capitale dall’inflazione e dalla svalutazione, spuntando però dei rendimenti solitamente inferiori rispetto alle azioni.
3. Fondi comuni ed ETF
Tra i migliori investimenti a lungo termine troviamo anche i fondi comuni e gli ETF che permettono di diversificare mediante la scelta di vari asset e differenti modalità di ingresso, ossia in un’unica soluzione o con un piano di accumulo.
4. Polizza vita – Unit Linked
Gli investitori a lungo termine troveranno nella polizza vita un ottimo strumento per risparmiare, ma anche per investire.
È il caso in particolare delle polizze unit linked che, tra i diversi vantaggi offerti, permettono di cogliere al meglio i trend di lungo periodo.
5. Oro
L’oro probabilmente non è l’asset ideale su cui puntare per generare crescita nel tempo, ma è sicuramente in grado di preservare il suo valore.
Questo strumento è da inserire in portafoglio per preservare il capitale, ma anche in ottica di diversificazione in un investimento di lungo periodo.
6. Criptovalute
Al pari delle azioni, gli investimenti a lungo termine in criptovalute possono regalare soddisfazioni: l’alto rischio e l’elevata volatilità di questo asset possono essere tenuti a bada con un posizionamento di lungo periodo.
7. Immobili
Esulando da un ambito propriamente finanziario, tra i migliori investimenti di lungo termine troviamo anche quello immobiliare che si rivela anche molto redditizio nel tempo, pur richiedendo un capitale iniziale spesso elevato.
Perché l’investimento a lungo termine è una scelta vincente
Dopo questa panoramica sui migliori investimenti nel lungo periodo, andiamo a vedere perché è bene investire nel lungo termine.
Innumerevoli sono i vantaggi offerti da una strategia di questo tipo che ha dei risvolti positivi su tanti fronti: economico, fiscale, psicologico e altro ancora.
Gli investimenti a lungo termine sono una scelta vincente perché:
permettono di ottenere rendimenti più elevati rispetto a un investimento di breve periodo- una buona indicazione per stilare una classifica di quali investimenti rendono di più, potenzialmente;
si possono cogliere i vantaggi dell’interesse composto per trarre il massimo dai rendimenti di lungo periodo, anche grazie al reinvestimento degli stessi nel tempo;
offrono la possibilità di partire anche con piccole somme, quindi sono adatti anche a chi non ha un capitale di partenza. In un arco temporale più lungo si possono raggiungere ottimi risultati anche a fronte di investimenti contenuti;
consentono di avere un profilo di rischio più elevato, grazie al fattore tempo che permette di diminuire le perdite;
si può costruire un portafoglio con una migliore diversificazione grazie alla quale cogliere al meglio le opportunità del mercato e mitigare i rischi dell’investimento;
si affronta meglio la volatilità dei mercati, tenendo sotto controllo l’ansia generata dalle oscillazioni di breve periodo.
È possibile così gestire il proprio portafoglio con meno stress e una pressione psicologica più contenuta, visto che non bisogna cercare con un’elevata frequenza gli investimenti su cui puntare, né prendere decisioni ripetute nel tempo, se non quella di rimanere investiti;
si evitano i costi di commissioni e di tassazione delle eventuali plusvalenze, che si affronterebbero con maggiore frequenza in caso di operazioni di breve periodo.
In sintesi
Una strategia di investimento a lungo termine:
deve essere costruita sempre su misura
prevede l’utilizzo di diversi strumenti finanziari
offre innumerevoli vantaggi nel tempo
Buono a sapersi
Per investire nel lungo termine non è necessario avere già dei capitali. Si può partire anche da zero e far crescere il portafoglio nel tempo.
