Con il passare degli anni, le compagnie di assicurazione hanno ampliato progressivamente la gamma dei prodotti offerti. 

Se in passato ci si rivolgeva a un'assicurazione esclusivamente per cercare strumenti che offrissero coperture contro imprevisti o eventi avversi, già da diversi anni c'è stato un grande cambiamento. 

Accanto ai prodotti tradizionali, hanno trovato larga diffusione anche altri che non garantiscono semplicemente protezione da rischi, ma permettono di investire.

In questa categoria rientra a buon diritto la polizza vita, che grazie alle sue caratteristiche e alla sua versatilità, permette di rispondere alle esigenze più diverse del cliente. 

La polizza vita, altrimenti nota come "assicurazione sulla vita", è un prodotto grazie al quale si possono proteggere i propri cari dagli effetti negativi di un evento funesto, quale ad esempio il decesso della persona assicurata o anche un infortunio o un'invalidità della stessa.

Come accennato prima, la polizza vita non è solo un modo per mettersi al riparo da determinati rischi, ma può anche assumere la forma delle polizze vita di risparmio e investimento.      

In questa tipologia rientrano le polizze di ramo III, nelle quali troviamo prodotti a contenuto finanziario legati all'andamento dei mercati.

Una volta messo a fuoco l’obiettivo e lo strumento da utilizzare per raggiungerlo, in questo caso un’assicurazione sulla vita, quale scegliere precisamente - caratteristiche, vantaggi e svantaggi - sarà il prossimo passo. La versatilità della polizza vita rende questo strumento di investimento adatto a molte persone ed esigenze differenti. Una polizza di investimento può quindi rivelarsi molto utile, a prescindere dall’età di sottoscrizione. 

Partiamo dall'esempio di una persona ancora giovane, ma non più giovanissima, vale a dire che ha all'incirca un'età compresa tra i 25 e i 40 anni. 

Un soggetto con queste caratteristiche non ha sicuramente una lunga vita lavorativa alle spalle e con ogni probabilità è entrato nel mondo del lavoro più tardi rispetto a quanto accadeva in passato. 

Per questi motivi può aver bisogno di pensare per tempo alla sua età avanzata trovando un modo per garantirsi una vita serena dal punto di vista finanziario anche quando sarà pensionato. 

In altre parole, la persona appena descritta ha bisogno di una pensione integrativa da affiancare a quella di base, studiata per due obiettivi: investire e risparmiare per la pensione.

Oltre che nelle varie forme di previdenza complementare (fondi pensione negoziali, i fondi pensione aperti, i piani individuali pensionistici e i fondi pensione preesistenti) la soluzione al problema potrà venire da una polizza vita di investimento, che permetterà di accumulare nel tempo un capitale da utilizzare proprio durante la vecchiaia, senza correre il rischio così di avere problemi di copertura finanziaria. 

Per il soggetto che sottoscrive una polizza vita di investimento prima dei 40 anni c'è il vantaggio di avere un orizzonte temporale di lungo termine, nell'ordine di 20-25 anni almeno. 

Questo permetterà in primis di poter contare su un numero alquanto consistente di versamenti, in secondo luogo di approcciare asset differenti nel corso del tempo.

Nei primi anni, ad esempio, si potranno scegliere linee di investimento più aggressive e quindi potenzialmente più redditizie, visto che il lungo tempo a disposizione consentirà di sfruttare al meglio le oscillazioni di mercato, permettendo di assorbire e metabolizzare le fasi negative dello stesso. 

Avvicinandosi progressivamente alla meta, con questo tipo di polizza vita  si andrà a modificare l'investimento, con degli switch verso asset meno rischiosi che permettano di mettere al sicuro i guadagni realizzati. 

Chi non ha necessità di integrare il futuro reddito da pensione, può sottoscrivere una polizza di investimento per raggiungere uno scopo diverso.   

Un genitore che guarda al futuro dei figli, ha a disposizione questo strumento di investimento per accumulare risorse da utilizzare un domani nel finanziamento dell'università o altri studi importanti, quali master o esperienze all'estero. 

Il genitore potrà iniziare a versare per tempo delle somme, mensilmente o secondo scadenze differenti, costruendo così un salvadanaio a cui attingere a tempo debito.  

La durata della polizza vita e l'entità del premio dipenderanno da quando sarà sottoscritto il contratto, ma è inutile dire che prima si parte, più potrà essere vantaggioso. 

In linea generale, possiamo evidenziare che rispetto all'esempio precedente, il tempo a disposizione per raggiungere l'obiettivo previsto è un po' più breve. 

Questo implicherà un diverso approccio al prodotto, con una lieve riduzione del rischio da assumere e magari un incremento del premio, a seconda del risultato finale a cui si punta.

Un altro esempio che permette di comprendere perché investire in polizze vita conviene, o, per lo meno, può essere conveniente per chi ha una specifica necessità, è quello relativo al semplice accumulo di un capitale che possa essere di aiuto per realizzare un progetto futuro. 

Con riferimento a quest'ultimo aspetto, si può sottoscrivere una polizza vita per crearsi un tesoretto da destinare agli scopi più diversi. 

Non avendo una specifica necessità già definita nel momento in cui si inizia a versare, l'obiettivo può essere quello di creare un fondo di emergenza al quale attingere per realizzare un progetto a lungo termine.  

L'idea potrebbe essere di accumulare dei risparmi da utilizzare per il matrimonio di un figlio, per aiutarlo ad avviare un'attività o anche semplicemente per lasciare ai propri discendenti un capitale da utilizzare in futuro per dei progetti importanti. Insomma, ci sono molteplici situazioni in cui investire in un’assicurazione sulla vita conviene.

Le polizze vita: 

Vuoi avere risposte a domande come quanti tipi di polizza vita esistono o in una polizza vita chi è il soggetto beneficiario? Scoprilo nella nostra scopri le risposte nella nostra guida dedicata a come funziona l'assicurazione sulla vita!