Als we jong zijn, lijkt sparen, vooral voor ons pensioen, zo ver weg - het is iets wat oude mensen doen. Ik wil niet betuttelend klinken, maar dit is echt niet langer het geval - hoe eerder we beginnen met sparen, hoe beter!

Stel dat je pas begint met sparen op middelbare leeftijd, bijvoorbeeld 45 jaar. Je hebt op dat moment een fatsoenlijk inkomen en je kunt het je veroorloven om 5000 euro per jaar opzij te zetten. Als je dit relatief verstandig investeert en een rendement van 7% kunt behalen, dan heb je op 70-jarige leeftijd 338.000 euro. Niet slecht, maar stel dat je eerder bent begonnen, bijvoorbeeld op 24-jarige leeftijd, van zodra je begint te werken, en een veel kleiner bedrag opzij zet, 1800 EUR per jaar, 150 EUR per maand. Welnu, als je 70 bent, zou je 550.000 euro hebben, wat aanzienlijk meer is, met een vrij kleine lopende uitgave. De truc is om vroeg te beginnen en consequent te zijn!

Belangrijk hierbij is echter dat het bereiken van financiële doelstellingen niet alleen betekent dat je voortdurend moet 'sparen', maar dat je ook moet investeren. Dit is echt van cruciaal belang: om dat rendement van 7% te krijgen, moet het geld dat elke maand of elk jaar opzij wordt gezet, worden geïnvesteerd in activa die waarde genereren, met name aandelen en obligaties. Door dit te doen, en vooral door te kiezen voor aandelen in de eerste levensfasen en lang op de markt te blijven, kun je zelfs verder komen dan de 7% jaarlijkse opbrengst, waardoor je een nog grotere spaarpot kunt opbouwen.