Voor je gezin heb je alles over. Je gaat naar voetbalwedstrijden, lacht om flauwe grappen en soms denk je er zelfs aan om de kliko aan de weg te zetten. Maar wil je echt iets nuttigs doen, sta dan eens uitgebreid stil bij de financiële toekomst van je gezin.

Als je financieel orde op zaken wilt stellen, doe je er altijd goed aan om het vizier eerst op je schulden te richten. Ja, schulden zijn een open zenuw, maar als je weet waar je staat, wordt het al een veel minder gevoelig onderwerp (echt waar).

Schrijf op wat je allemaal nog moet afbetalen. Noteer vervolgens hoeveel rente je betaalt over elk van die schulden.

Dit kan je helpen bepalen wat je duurste schulden zijn en welke in aanmerking zouden kunnen komen om als eerste af te betalen. 

Heb je al je schulden eenmaal op een rij gezet, dan zie je duidelijker welke afbetalingsstrategie het verstandigst is. Daar hebben jij en je gezin alleen maar baat bij.

Als je nog jong bent en blaakt van gezondheid, staan verzekeringen meestal niet zo hoog op je prioriteitenlijstje. Toch kan juist die fase van je leven ideaal zijn om je verzekeringen te regelen.

Je kunt verzekeringen in drie hoofdcategorieën onderverdelen:

Als je een levensverzekering afsluit, betaal je doorgaans maandelijks een premie. De verzekeraar betaalt je gezin dan in één keer een hoog bedrag uit als je mocht komen te overlijden. Soms geldt er een vaste looptijd waarbij de dekking tegelijk met de polis eindigt en soms loopt de levensverzekering je hele leven lang door zodat uitbetaling gegarandeerd is. 

Wil je meer uit de premie halen, dan kun je een zogeheten beleggingslevensverzekering afsluiten. Daarbij wordt een deel van je premie voor je belegd, waardoor je via één polis dubbel profiteert: enerzijds van de verzekeringsdekking, anderzijds van de belegging. 

Met deze verzekering krijg je maandelijks een percentage van je salaris uitbetaald als je wegens ziekte of letsel niet kunt werken. De uitbetalingen worden stopgezet als je weer aan de slag kunt of als je met pensioen gaat. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is in trek bij mensen die voor zichzelf werken en niet kunnen terugvallen op uitbetaling door een werkgever als ze langere tijd niet kunnen werken.

Zoals de naam al doet vermoeden, dek je jezelf met deze verzekering in tegen specifieke ernstige ziekten, zoals kanker, hartaanvallen en multiple sclerose. Ook dit soort verzekeringen zijn populair bij mensen die geen werkgever hebben die hun uitbetaalt bij ziekte.

Welke verzekeringen goed bij je passen, hangt helemaal van je persoonlijke situatie af. Stel dat jij de broodwinner van het gezin bent, dan kies je waarschijnlijk voor een hoge dekkingsgraad. Maar als je partner meer verdient dan jij, kun je wellicht met minder dekking toe.

Geld opzij zetten is altijd verstandig, omdat het leven soms meezit en soms tegen. Dan is er een kleintje op komst, gaat de wasmachine kapot of word je ziek. Een financiële buffer kan dan echt een verschil maken.

Eerst moet je berekenen hoeveel spaargeld je iedere maand overhoudt nadat je al je vaste lasten hebt betaald. Over het algemeen wordt aangeraden om in ieder geval drie maanden aan vaste lasten op je spaarrekening te hebben. Dat zou dan ook een verstandig spaardoel kunnen zijn.

Ook al kun je maar weinig sparen, wie elke maand geld opzij zet, bouwt na een tijdje een nuttige financiële buffer op.

En wie weet… Misschien spaar je ooit zoveel dat je kunt gaan investeren in de toekomst van je gezin. In tegenstelling tot een spaarrekening met een vast rentepercentage heb je met investeringen de mogelijkheid om je vermogen veel sneller te laten groeien, zij het wel tegen een hoger risico. Hoe eerder je begint, des te langer je investering kan groeien en des te hoger de uiteindelijke potentiële opbrengst is.

Wil je meer weten over de wondere wereld van rente op rente en slimme spaarstrategieën? Lees dan eens dit artikel.

Grote kans dat je al geregeld uit je slaap wordt gehouden, of het nou komt door een huilende baby, een snurkende partner of een spannend boek. Maar het is het nooit waard om slaap mis te lopen vanwege financiële zorgen.

Je kunt niet alle risico’s van het leven uitsluiten, maar met een beetje bescherming kun je er gerust op zijn dat je gezin financieel in goede handen is.