In de voorbije jaren werd het concept financiële educatie wereldwijd bekend, ook al heerst er nog enige verwarring wanneer we het over een dergelijk delicaat en belangrijk onderwerp hebben, zoals we verder zullen zien. 

Om alle twijfel weg te nemen en uit te leggen waaruit financiële educatie bestaat, nemen we de definitie van de OESO van enkele jaren geleden.

Welke vaardigheden verkrijgen we dankzij een financiële educatie? Het betreft de geschikte kennis en vaardigheden om in de beleggingswereld verantwoord te handelen. Deze kennis is nodig om spaargeld te doen groeien, te beleggen doen zonder fouten te maken, een financieel plan op te stellen, om te kunnen gaan met een nood- of crisissituatie, of meer in het algemeen zijn geld te beheren. 

Een gepaste educatie, te beginnen met een  educatie voor beginnelingen, is essentieel, want die levert allereerst de vereiste geletterdheid om bepaalde financiële begrippen te begrijpen, zoals inflatie, diversificatie, rente en kapitalisatie, om er maar enkele te noemen.

Met een goede financiële kennis kunt u onder andere weloverwogen keuzes maken op basis van de eigen doelstellingen, na verloop van tijd betere resultaten halen en ook omgaan met eventuele onverwachte zaken, met name de crisissen die zich de laatste jaren elkaar hebben opeengevolgd. 

Wie over een goede financiële kennis beschikt, kan in deze context met kennis van zaken beslissingen nemen en loopt minder risico om in de vallen en valkuilen te trappen die jammer genoeg talrijk aanwezig zijn.  

Een goede financiële cultuur is een onweerlegbaar voordeel voor de particulier, want die kan zijn levenskwaliteit verbeteren, maar ook aanzienlijke sociale gevolgen met zich mee kan brengen door bij te dragen aan de verbetering van het economische welzijn van het hele land.

Beleggen is niet eenvoudig: zoals eerder vermeld, is er vooral een zekere financiële cultuur nodig. 

De vijf hierboven vermelde adviezen van het Comité Edufin volstaan echter niet; ze zijn wel nuttig, maar vormen slechts een kleine stap op de lange, kronkelende weg.

U moet ook de regels volgen waarmee u dankzij de financiële educatie veilig kunt beleggen. 

De financiële planning is een eerste essentieel onderdeel voor een goede belegging: ze bestaat uit het bepalen van de behoeften en te bereiken doelstellingen. 

Mensen beleggen om te voldoen aan een heel specifieke behoefte:  het spaargeld behouden, een heel specifiek project uitvoeren zoals de aankoop van vastgoed, het pensioen verhogen of de activiteiten van de kinderen financieren, of het nu gaat om studies dan wel een professioneel project. 

De belegging wordt altijd gedaan met het oog op de toekomst. Precies om deze reden kan er niet vroeg genoeg mee begonnen worden, want beleggen op vroege leeftijd biedt een aanzienlijk voordeel op het vlak van verwachten resultaten en gemoedsrust.

Het diversifiëren van de beleggingen is een van de gulden regels voor veilig beleggen.

Samengevat is het de bedoeling om niet te beleggen in slechts één enkel financieel instrument of product, maar daarentegen proberen een portefeuille samen te stellen met verschillende activaklassen. 

Wie deze strategie volgt, kan het beleggingsrisico verminderen van wat anders eerder een 'gok' zou zijn.

Het is algemeen geweten dat elke investering onvermijdelijk het nemen van een risico inhoudt dat varieert afhankelijk van het betreffende product of instrument.

Wie belegt, moet naast het al vermelde opstellen van een financieel plan ook zijn eigen risicobereidheid bepalen. 

Concreet gesproken moet u overwegen of u het risico kunt dragen, vanuit de analyse van de factoren die de risicobereidheid of -aversie kunnen beïnvloeden. 

Om maar enkele voorbeelden te geven... het gaat bijvoorbeeld om de leeftijd van de belegger, zijn financiële middelen en zijn spaarvermogen.

Bij beleggingen is er nog een andere ontzettend belangrijke factor, die ook gekoppeld is aan het begrip risico. 

Het gaat om de tijdshorizon, ofwel het tijdsinterval waarin we het zonder een beleggingsactief kunnen stellen. 

De definitie van de tijdshorizon speelt een cruciale rol, want het zorgt ervoor dat we de beste keuzes kunnen maken op het vlak van risico's nemen.

Wie gedurende een korte periode kan beleggen, moet voorzichtiger zijn en minder risicovolle instrumenten kiezen. Maar als de periode langer is, mogen de risico's hoger zijn om een beter rendement te verkrijgen.

Het begrip risico komt in talrijke aspecten van een belegging terug. 

Wie veilig wil beleggen, doet er goed aan zich te laten begeleiden, door hulp te vragen aan een financiële adviseur waarmee beleggers het risiconiveau kunnen kennen en op basis hiervan de beste keuzes kunnen maken om met kennis van zaken en in functie van de behoeften te beleggen. 

Nu we deze regels om veilig te beleggen dankzij financiële educatie hebben benadrukt, moeten we het kort hebben over de belangrijkste te vermijden fouten.

Het kan banaal klinken, maar de eerste absoluut te vermijden fout is beleggen zonder financiële basiskennis waarmee u grondig de regels kunt bekijken en volgen die we hierboven hebben vermeld. 

Wie belegt zonder een gepaste voorbereiding loopt een kans op onaangename verrassingen: het is beter zich voor te bereiden en over de nodige tools te beschikken om hoofdpijn te vermijden.

Het is uiterst belangrijk om beleggingsdoelstellingen te bepalen en het is des te belangrijker om onrealistische verwachtingen te vermijden. 

Veel mensen maken de fout dat ze op korter termijn hoge winsten willen halen. Ze lopen daarbij risico's die hen ook duur te staan kunnen komen.

Emotionaliteit is een van de grootste vijanden tijdens het beleggen omdat ze ons vaak fouten doet maken.   

Geconfronteerd met een min of meer aanzienlijke winst of verlies kunnen emoties slechte raadgevers zijn en ons aandelen doen kopen of verkopen op een volstrekt verkeerd moment.

Net zoals zich laten leiden door zijn emoties een fout is, is het al even gevaarlijk om te veel zelfvertrouwen te hebben.

Wie bij het beleggen te zelfzeker is of ervan overtuigd is volledige controle over de situatie te hebben, kan geen weloverwogen keuzes maken en stelt zichzelf bloot aan onnodige risico's.

Een fout die u zeker moet vermijden is in uw beleggingen geen rekening houden met de inflatie. 

Een ongunstige inflatoire dynamiek kan voor een gegeven portefeuille min of meer aanzienlijke gevolgen hebben. Daarom moet u er zorgvuldig aandacht aan besteden om onaangename verrassingen in het rendement van uw belegging te vermijden.

Om veilig te beleggen: