L'evoluzione tecnologica sta rivoluzionando il settore finanziario e assicurativo, introducendo concetti che stanno cambiando il modo in cui interagiamo con i servizi finanziari e assicurativi, aprendo nuove opportunità e sfide. 

In questo articolo esploreremo quelli di Embedded Finance ed Embedded Insurance, come funziona la tecnologia retrostante e quale connessione intercorre con l’Open Banking, quali vantaggi e opportunità offrono e come stanno trasformando le nostre vite.

Nel panorama sempre più digitale dei servizi finanziari e assicurativi, concetti come Embedded Finance e Embedded Insurance stanno guadagnando sempre più importanza, ridefinendo il modo in cui interagiamo con il denaro. Ma cosa significano veramente questi termini e come si differenziano dalle più familiari nozioni di Open Banking? Scopriamolo insieme.

Con “Embedded Finance” ci si riferisce a quei servizi finanziari presenti in piattaforme, applicazioni e prodotti non finanziari. 

Questi servizi finanziari, anziché essere messi a disposizione da istituzioni finanziarie tradizionali, vengono integrati all’interno di altri prodotti o servizi, con lo scopo di offrire maggiore comodità e accessibilità agli utenti. 

Ti è mai capitato di effettuare un acquisto su di un sito di e-commerce senza essere reindirizzato ad un’altra piattaforma per completare il pagamento? Beh, questo è possibile grazie all’Embedded Finance. 

Il concetto di Embedded Insurance è simile, ma si riferisce alla pratica di incorporare servizi assicurativi. Molte aziende di viaggi, ad esempio, offrono polizze assicurative direttamente al momento della prenotazione del viaggio, senza dover ricorrere a compagnie assicurative tradizionali.

Le aziende di diverse industrie stanno riconoscendo il valore di incorporare servizi finanziari nelle proprie piattaforme e applicazioni, da una parte per migliorare l’esperienza del cliente e, dall’altra, per generare nuove fonti di reddito: settori come il commercio elettronico, i trasporti, la sanità e le telecomunicazioni stanno adottando sempre di più l’Embedded Finance per offrire servizi finanziari come pagamenti, prestiti, assicurazioni e investimenti direttamente ai propri clienti.

L'Open Banking fornisce l'infrastruttura tecnologica necessaria per supportare l'Embedded Finance. Questo avviene consentendo a terze parti di accedere ai dati finanziari e ai servizi bancari dei clienti attraverso API aperte (Application Programming Interface). 

Il "Banking as a Service" (BaaS) non è altro che un modello di business in cui le istituzioni finanziarie offrono servizi bancari, tramite queste API, a terze parti non bancarie. Queste terze parti (come fintech, sviluppatori di software e altre aziende) possono integrare facilmente i servizi bancari nei propri prodotti e servizi digitali. 

L'obiettivo principale dell'Open Banking, quindi, è quello di favorire l'innovazione nel settore finanziario, consentendo ai clienti di accedere a una vasta gamma di prodotti e servizi finanziari attraverso diverse piattaforme e applicazioni.

Se l'Open Banking fornisce le basi tecniche per lo scambio di questi dati finanziari, l'Embedded Finance si concentra sull'integrazione di questi servizi in altri settori al di fuori del tradizionale settore finanziario.

L'incorporazione di questi servizi finanziari e assicurativi in altre piattaforme offre una serie di vantaggi e opportunità, sia per le aziende che per i consumatori. Vediamo quali sono.

In primo luogo, questo approccio consente alle aziende di fornire un'esperienza più completa e conveniente ai propri clienti, integrando servizi finanziari come pagamenti, prestiti e investimenti direttamente nelle loro piattaforme o app.

Per le aziende, vi sono molteplici opportunità di reddito, in quanto la finanza integrata consente loro di generare entrate supplementari, attraverso commissioni o partnership, con fornitori di servizi finanziari. Ciò può essere particolarmente vantaggioso per le startup e le piccole imprese che potrebbero non disporre delle risorse necessarie per sviluppare servizi finanziari internamente.

L'Embedded Finance e l'Embedded Insurance stanno rivoluzionando il settore finanziario e assicurativo, spingendo le istituzioni tradizionali a rivedere i loro modelli di business e adattarsi ai cambiamenti del mercato. Le banche e le compagnie di assicurazione devono ora competere con una varietà di nuovi attori provenienti da settori diversi, che offrono servizi finanziari e assicurativi integrati ai propri clienti.

Questo ha portato a una maggiore collaborazione e partenariato tra le istituzioni finanziarie tradizionali e le imprese di altri settori: molte banche, infatti, stanno stringendo accordi con aziende di tecnologia e startup per integrare i propri servizi bancari nelle loro piattaforme o app; allo stesso tempo, le compagnie di assicurazione stanno esplorando nuove opportunità di business attraverso l'incorporazione di servizi assicurativi.

L'Embedded Finance e l'Embedded Insurance stanno trasformando radicalmente il modo in cui gestiamo le nostre finanze: ci offrono maggiore comodità, accesso rapido e personalizzazione nei servizi finanziari e assicurativi.

Il panorama che si sta delineando è in rapida evoluzione ed influenzerà sempre più la vita di tutti i giorni. Proprio per questo motivo, emergono anche delle sfide significative: una è la sicurezza dei dati, che rimane una preoccupazione primaria, con la necessità di garantire la protezione delle informazioni personali in un ambiente digitale sempre più interconnesso. 

Inoltre, la regolamentazione e la conformità normativa giocano un ruolo cruciale nel plasmare il futuro della finanza incorporata, con la necessità di avere normative chiare e aggiornate per proteggere i consumatori e promuovere una concorrenza equa. 

Per i player che abbracceranno l'innovazione continua nel settore tecnologico si aprono nuove opportunità e sfide: vi sarà per loro la necessità di equilibrare l'adozione di soluzioni all'avanguardia con la gestione dei rischi associati alla loro implementazione.